健康险掀起升级潮

　　近期，多款热销的健康险产品开启了2020版的升级大潮，迭代范围包括保障内容、增值服务、可选附加险等多个方面。对于有相关配置的保险消费者而言，新年也是个按需选择相关升级产品的好时机。
　　随着保障意识的增强，健康险已经成为了许多消费者进行保险保障时的首选。而为了应对日益提升的健康保障需求以及日益加剧的市场竞争，各家保险公司也在捕捉用户需求、扩充保障内容以及升级增值服务等领域加速发力迭代。新年伊始，近年来增长惊人的健康险市场也已完成了一波红火的2020版升级潮，迭代范围包括保障内容、增值服务、可选附加险等多个方面。对于有相关配置的保险消费者而言，新年也是个按需选择相关升级产品的好时机。
　　多款热销产品完成升级
　　中宏长保安康福星钜惠版2020版：全新主险选择缓解特药用药压力
　　2019年底，中宏保险完美升级长保系列明星产品，隆重推出中宏长保安康福星钜惠版2020保险产品计划，同时开发全新的特药保险可供投保人选择。
　　据悉，此次投保中宏长保安康福星钜惠版2020保险产品计划，投保人可选择投保中宏特定药品费用医疗保险，特定药品费用保障最高可达300万元，可有效减轻患病后的用药费用压力，保障范围覆盖多种高发疾病的特药，全面突破医保目录，令人安枕无忧。此外，中宏特定药品费用医疗保险还可为客户提供院外购药直付服务，在全国150余个城市、800多家药房的药店提供直付和全程冷链药品配送服务，为被保险人购药提供有效帮助。
　　另一方面，中宏长保福星钜惠版2020保险产品计划在缴费期间的设计上也出现了更多选项，同时设置有轻症重疾保费豁免功能，可给予投保者更多的灵活选择权利。
　　平安e生保2020版：住院保障升级新增多款可选附加险
　　作为行业中颇具代表性的百万医疗险，平安e生保的2020升级版延续住院医疗险高保额、低保费的优势，同时将门诊保障延长3倍以上，将住院前后30天门诊费用涵盖进入保障范围。此外，升级后的e生保2020在原有一般医疗保险金200万元的基础上，进一步针对癌症、急性心肌梗塞、重大器官移植术等120种重大疾病将保额增至最高400万元，旨在更好免去患者对于治疗费用的后顾之忧。
　　附加险方面，升级后的e生保2020除可选最高100万元的质子重离子保险金责任外，还可附加亚洲特定医疗保险金责任。投保客户可通过这一可选责任获取涵盖日本、韩国、新加坡等亚洲国家和地区的全程就医安排服务以及最高600万元保额等超越一般普惠型保险的保障及服务体验。
　　好医保2020版：优化升级智能回访、健康告知、肿瘤特药服务
　　作为另一款网红款百万医疗险，支付宝与众安保险合作定制的中端医疗险产品好医保也已全面升级为好医保2020版，上线智能化全量回访、优化健康告知、升级肿瘤特药服务3项服务。
　　具体而言，所有用户投保后3天内，众安保险均会电话回访告知用户拥有的权益，根据用户个人状况对相关重要事项进行说明解释。在健康告知的优化上，好医保2020版会根据被保险人不同年齡展示定制化的健康告知，并对健康告知中各个疾病种类进行归类呈现。而升级后的肿瘤特药保障服务则聚焦癌症患者的实际需求，可为癌症患者提供免费用药基因检测，并协调专家二次就诊，结合用药前检测结果为后续肿瘤的精准治疗方案提供依据，对于无法在院内购买到的药品，还支持送药上门服务。
　　平安抗癌卫士2020版：新增质子重离子责任可选肿瘤特药用药保障
　　作为知名的抗癌保障产品，抗癌卫士2020的产品升级着重发力癌症先进治疗保障，在原有的保障基础上增加了最高100万元的质子重离子保险金责任，且在增加保障的同时下调了对应保费，虽然幅度非常小，但也在一定程度上表达出了加量不加价的诚意。
　　除了免费新增的质子重离子责任，升级后的抗癌卫士2020还支持最高150万元的肿瘤特药用药保障。消费者可以根据自己的保障需求选择是否附加这一项保障。作为年初开门红的福利，对于在2020年1月8号前投保、被保险人年龄在18～45岁的保单，该项特药保障将实行免费赠送。
　　理性看待升级换新
　　综合而言，健康险产品的升级通常是多方面的，升级的范围和具体内容以及对应的费率调整也各有不同。对于消费者来说，选择与否的关键还是在于从自身实际情况出发，衡量升级的项目是否是自己需要的。
　　另一方面，近年来也有部分保险公司推出了一些名为保单升级的活动，让持有老保单的客户退保、减保，然后给予一些所谓的优惠福利措施，再以减保或退保资金投保新的保险产品。针对这一情况，监管部门也曾专门公开发布消费提示，提醒消费者在退旧保新时应该做到四个心中有数：
　　一是对自身保险需求做到心中有数。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。消费者应当根据自身家庭状况、所处人生阶段及收入等因素，选择合适的保险产品。此外，保险产品侧重于风险保障，消费者不宜把保险同银行存款、国债、基金等片面比较，更不能把保险当成其他金融产品的替代品。
　　二是对销售人员鼓动退旧保新的理由做到心中有数。销售人员往往会以旧保单收益低、公司回馈老客户的福利等理由鼓动消费者退旧换新。消费者不应轻信销售人员的一面之词，应该通过保险公司官方渠道核实销售人员理由的真实性，切勿盲目跟风减保或退保。
　　三是对退旧保新产生的损失做到心中有数。减保或者退保会影响原有保单收益和保障，并可能产生退保损失。在鼓动消费者退旧保新时，销售人员往往避重就轻夸大转换新合同的好处，而故意隐瞒旧保单减保或退保产生的损失。消费者应该认真了解退旧保新可能产生的损失，作出理性选择。
　　四是对新保单相关情况做到心中有数。不同保险产品，缴费期限、保障范围存在差异。消费者应当仔细阅读新产品的保险条款，了解新产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等信息，认真配合保险公司进行回访，及时行使犹豫期权利，避免蒙受损失。