和金融科技一样中国保险科技已经走在了美国前面

　　2020年1月15日，第十届金融创新与发展论坛线上保险的爆发与新机遇高峰论坛在京顺利举办。
　　此次论坛由易趣财经传媒、一本财经、金融理财杂志社主办；由数金观察、一本区块链联合协办。
　　到场嘉宾包括：复星集团保险板块董事总经理高立智；泰康在线助理总裁陈玮；普华永道中国保险业主管合伙人、中国保险资产管理业协会理事周星；水滴保险商城副总裁李佳；中关村大河资本副总裁徐尚悦；悟空保创始人兼CEO陈志华；小帮规划副总裁、小帮保险总经理鲁阳；保准牛创始人兼CEO晁晓娟；NewBanker联合创始人兼CEO李清昊；华盖资本TMT基金副总裁刘正男；优保联创始人兼CEO魏宗仪；蜗牛保险联合创始人兼首席精算师李致炜；大童保险服务联合创始人、执行副总裁，快保科技CEO李晓婧；阳光人寿保险数据管理部总经理李春萌等。
　　论坛还现场颁发了金貔貅2019年度中国线上保险业务创新奖，获奖者为保准牛、快保科技、水滴保险商城、蜗牛保险、小帮保险。
　　在论坛现场，多位嘉宾都认为，年轻客群的崛起、下沉客群需求的唤醒，都为中国的保险市场，带来了巨大的变化，在未来，保险科技有望成为保险玩家超车的重要工具。以下是他们观点的部分归纳。全面觉醒
　　首先，保险的需求在觉醒。
　　一方面，年轻的保险客群正在崛起。
　　现在的00后客群还有一年就大四了，他们是真正的原生态的网络用户。鲁阳称。
　　业内普遍认为，这些年轻人将成为保险公司的重要客群。显然，他们也更愿意接受互联网保险。
　　另一方面，下沉保险蕴含着庞大的市场需求。
　　李佳透露，水滴保险商城三线及以下城市用户占比76，用户数量增长超310，保费增长超过6倍，这部分下沉用户的保险需求，正在逐渐增大。
　　其次，线上保险在爆发。
　　2020年，互联网保险和非互联网保险之间的边界，将会变得非常模糊。
　　晁晓娟表示，目前的在线保险等于营销在线，就是流量触达用户，或者产品在线、服务在线，而真正的在线保险，其实是各个环节都有可能在线。
　　随着互联网越来越深入到各个垂直领域，也会越来越细分，所以保险获取流量的方式，也要发生变化。鲁阳表示。
　　所有线下保险都会有线上的环节，最终，很多险种，尤其是消费级的C端险种，都会进入互联网。陈玮说。
　　第三，保险科技在崛起。
　　目前，保险科技正在从互联网保险公司，持续向传统保险公司扩散。
　　相较于美国，中国的保险科技已经与其并驾齐驱了，甚至可以说是走在了前面。陈志华表示。
　　业内普遍认为，保险科技的发展，势不可挡。
　　而科技对保险的赋能是逆向的，是从后往前的：从客户服务、核保核赔、营销再到产品。李春萌认为，对保险公司而言，新业务价值的增长是越往后越好衡量，客户服务可以用满意度衡量。隐忧仍在
　　在全面觉醒之下，现阶段的中国保险业，并非不存在隐忧。
　　首先，从获客方面来看，流量成本正在飙升。
　　流量变得太贵了！对于很多保险从业者来说，这是2019年最让他们印象深刻的一件事。
　　过去，一个短视频流量的成本是十几元，2019年，成本涨到了上百元。
　　更有甚者，一些互联网保险平台的获客成本，已經达到了上千元，一本财经CEO郭俊岐称，2020年，流量成本还会继续上涨。
　　流量平台依然重要，但未来发挥作用的空间将变得有限，高立智认为，与此同时，新媒体、新社群的作用将越来越大。
　　其次，在转化方面，机器人很难完成保险转化。
　　李致炜透露，蜗牛保险曾尝试用机器人代替人工运营社群，结果发现，在社群里放一个高度自由化的机器人助理，不仅有被封号的风险，效果还不好。
　　在保险转化时，保险咨询顾问、经纪人这类角色，需要为客户提供大量的专业知识。
　　他们的知识不仅局限于保险，还需要懂得医学、法律，甚至财务，在接不同的客人时有不同的想法，李致炜表示，指望用一个机器人替代这么一个角色，目前来讲是不太现实的。
　　第三，在理赔方面，数据采集存在难点。
　　保险公司在做理赔的时候，有一部分非常复杂烦琐的工作，即需要对录入一些数据，比如医疗票据数据。
　　实际上，很多保险公司都在尝试将科技融入其中，但效果还不理想。李春萌认为，这是因为科技成熟度还不够。
　　比如说，各省的医疗票据格式不同，而且很多数字被遮挡，这意味着，自动识别变得异常困难。
　　在很多保险从业者看来，科技人工才是最好的解决方案。
　　但科技与人工不是硬加在一起的。李晓婧表示，未来它们之间要有更好的有机融合，该用谁，谁就出来。
　　魏宗仪认为，保险与科技的融合，最终产品一定还要落到实际使用用户上，而不是产品经理自己想像的流程上优化。
　　个别的、点阵式的创新，并不能有效引领保险公司进入一个互联网化的保险升级阶段。
　　在陈玮看来，连续性的创新能力，才是保险公司未来几年必须构建的基础。
　　保险科技的创新将回归常识。高立智认为，创新不是颠覆别人，而是最终和谐共生，成全别人，也成全自己，是跨界的共生。
　　未来保险业还有一个很重要的方向，那就是开放保险。在周星看来，开放保险，最重要的是要让客户感觉不到保险公司，也就是说，保险业务会无处不在。
　　此后，需要通过把保险需求释放给开发者，获取授权的个人数据。而这样一来，保险公司就会找到最合适的场景与保险产品。
　　但开放保险有一个前提：保险产品需要标准化、模块化。