中信银行零售业务转型成效显著营业净收入占比

　　疫情之下，银行面临宏观经济放缓、资产荒、利差收窄和不良率攀升等多重不利因素挤压，出路在哪里？得零售者，得未來。零售银行业务已经成为中国银行业整体收入池增长的主要动力。
　　零售业务营收在中信银行的营收当中占比已达38，在转型之前只有19。此前我们的目标是金融市场条线、公司业务条线和零售业务条线各占13，银行的收入结构就比较均衡了。8月27日，中信银行董事长李庆萍中期业绩发布会上表示，2020年上半年，中信银行零售客户数突破1亿户，管理资产规模2。2万亿，均跃居股份制银行第二位；营业净收入376。49亿元，同比增加15。94，占中信银行整体营业净收入的38。51。
　　中报显示，中信银行零售银行非利息净收入196。13亿元，同比增长6。24，占全行非利息净收入的54。64；其中，信用卡非利息净收入157。74亿元，占全行非息净收入的43。95；代理业务收入41。94亿元，同比增长13。74亿元，增幅48。72。
　　拉长时间看，中信银行零售客户近三年复合增长率为20，借记卡客户近三年复合增长率为16，信用卡客户近三年复合增长率为28；中信银行APP用户近三年复合增长率为33，动卡空间APP用户近三年复合增长率为98；个人贷款余额近三年复合增长率为19，信用卡贷款余额近三年复合增长率为29。深挖特色客群打造竞争护城河
　　近年来，中国银行业加速向零售银行业务转型，每家银行的特色业务也越来越明显，尤其是护城河业务。而中信银行的特色客群分别是老年、女性和出国金融人群。
　　截至报告期末，中信银行老年客户数1477。52万户，较上年末增长7。36；女性客户数1721。69万户，较上年末增长6。72；出国金融客户数700。72万户，较上年末增长4。78，户均管理资产13。64万元，户均储蓄4。33万元，带动纯新增客户12。57万户；个人外币管理资产余额73。41亿美元，其中，个人外币存款余额49。92亿美元，规模位居可比股份制银行同业第二。
　　中信银行自2009年推出业内首张老年人专属借记卡以来，十余年来坚持用心服务老年客户。2019年，中信银行在国内首推申请人年龄提高至70岁的老年专属信用卡、每月领息的月月息存款等金融产品，帮助老年人实现财富保值增值和传承。截至2020年6月末，中信银行老年客户达1477。52万户，占全行借记卡客户数20。52；老年客户管理资产余额1。24万亿，占全行客户管理资产余额56。36。坚持全链条优化体系提升零售资产质量
　　在保持良好业绩的同时，中信银行持续优化资产结构，坚持个贷按揭贷款压舱石定位，余额占比全行自营贷款超30，抵押、质押类贷款占比93。资产质量风险可控，截至今年6月末，上半年末不良率相较一季度不良率下降了0。4个百分点，6月份的不良净增额较3月疫情冲击峰值下降约40。
　　疫情对我行资产质量的影响还是有的，但资产质量总体还是符合预期。中信银行副行长兼风险总监胡罡在业绩发布会上表示，疫情对零售贷款的影响，主要是在信用卡的贷款受到冲击比较大，但二季度已经可控。
　　中信银行副行长谢志斌强调，近年来中信银行零售业务坚持全链条优化体系，从客户导向和价值导向坚定推进零售转型深化，构建了中信银行零售业务结构化能力和系统化优势。聚焦客户体验提升五化服务能力
　　中信银行业务总监吕天贵介绍，中信银行零售银行业务上半年更加聚焦零售客户的服务体验，通过线上化、智能化、场景化、专业化和综合化五化服务能力的提升，实现业绩的持续稳健增长。
　　提升线上化服务能力。快速推进并完成19项零售重点业务线上化。两大APP（中信银行、动卡空间）月活跃用户均破千万，较上年末增长15，增速居同业前三；企业微信上线，零售客户突破200万。
　　提升智能化服务能力。围绕客户旅程重塑生态场景建设，中信银行目前推出的智慧魔方实现数据驱动下的可视化经营策略配置，随时可以进行客户风险识别下的产品配置。推进动卡空间APP迭代升级，业内率先启动5G全IP项目，打造5G全IP社区资讯智能搜索等创新功能亮点。
　　提升场景化服务能力。积极布局线下网点和代发的体系生态，探索网点3公里获客模式，上半年有效代发工资客户数同比增长37，有效代发额增长22。创新获客模式，拓展获客边界，具备党费通等24项产品和服务对外输出能力，与百余家外部头部平台共建健康、出国、党建等场景生态。
　　提升专业化服务能力。中信银行财富管理业务净值化转型步伐加快，个人净值型理财产品销量1。57万亿，同比增长22，存量规模占比72，较上年末提升9个百分点。打造投研团队，构建十分精选基金产品优选体系，上半年非货币基金销量993亿元，同比提升446。为高净值客户提供综合金融解决方案，家族信托累计规模突破295亿元，年新增60亿元；全权委托业务累计销量突破390亿元，年新增145。3亿元。
　　提升综合化服务能力。中信银行充分发挥中信集团金融全牌照优势，构建新的零售转型升级的客户导向能力，协同中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚人寿、中信保诚基金等，为客户提供综合金融服务。今年上半年，中信银行共承接358个协同项目，涉及金额3615亿元，同比增长22。与集团兄弟子公司共同服务年金客户232家，管理年金规模达到197亿元，同比增长11；代销各集团兄弟子公司的产品涉及金额587亿元。