完善支付结算体系提高支付清算效率

　　【摘要】在现代社会发展中支付结算属于重要的清算手段，支付结算稳定运行对社会资金运行安全性具有重要意义。拟定科学先进的支付结算系统是全面推动社会经济稳定运行的重要保障，是加速经济发展的重要动力。近年来在社会主义市场经济发展引导下，商品化程度不断提升，加上信息技术发展，支付结算自身价值也日益显现，对推动社会发展、维持金融市场稳定性具有重要意义。
　　【关键词】支付结算；支付清算；完善措施
　　一、完善支付结算体系的重要作用分析
　　支付结算体系在应用过程中主要作用就是提高资金应用安全，对各项资金合理划拨，这样能促进资金稳定周转，提高资金应用效益。保障多项货币政策能有效传导，这样可以有效降低货币政策在实施过程中存有的问题。保障货币政策执行效率全面提升，对各类支付风险进行控制，促使市场中多数公众在支付工具、支付系统应用信心能全面提升。稳定广大群众度货币债权的信心，实现金融市场稳定发展〔1〕。
　　现阶段在结算业务开展中对银行全面发展具有较大促进作用。在各项结算业务开展中，要注重对社会多项闲置资金进行整合，这样能有效补充银行金融机构信贷资金补充来源。其中支付结算业务就是银行存款、贷款业务开展的重要连接纽带，能为广大客户提供更为规范化的资金清偿服务等各项业务。结算业务全面开展能为我国大多数商业银行发展资产负债业务提供稳定的外部发展环境。通过更为先进的结算工具应用能有效吸取生产流通环节中的多项周转资金，转入到银行中作为重要的结算备用金。目前银行在各项结算办理过程中，此部分资金能被银行利用，为银行放款以及各项投资活动开展提供稳定资金供给来源。在结算业务开展中能保障市场发展中商业银行整体信贷资金质量全面提升，促使中央银行能有效进行宏观调控。银行通过开展各项业务，能将经济发展中的商业信用合理转化为银行信用，促使金融机构各项业务开展范围不断扩大，建立的资产结构稳定性更高。在金融宏观调控过程中，调节资金整体流向，对货币总量进行控制，促使经济结构发展不断优化〔2〕。
　　在结算业务开展中能保障社会现有资金可以得到有效周转，全面提高资金应用效益，推动社会经济稳定发展。银行金融机构通过结算能有效降低现金应用，对货币发行量进行控制。使得货币可以稳定流通，对社会流通费用进行控制。通过安全、高效化支付结算体系能有效保障货币政策正确传导。促使金融市场发展有机联系，能保障各项资金稳定周转，提升资金整体配置效率，对金融风险综合防控具有重要作用。还能保障各项金融工具应用创新，全面强化商业银行发展流动性，优化原有金融服务，维护群众对货币以及货币转移机制的信心〔3〕。
　　二、完善支付结算体系提高支付清算效率的措施探析
　　（一）建立完善支付结算体系监管制度
　　在支付结算生态环境中支付体系监管是重要组成内容，当前全面提升支付监管成效从主要目的来看主要是为了对金融生态服务进行优化，从本质上是为多数支付体系参与人员以及支付体系利益者所服务。当前要逐步完善支付结算体系监管制度，对原有的协调监管制度进行修订补充。通过中国人民银行拟定可行性较高的支付结算整体结构，明确人民银行、银监机构对应的管理业务，分析清算环节中结算问题应用如何管理，各项职责权利如何划分，才能保障监管成效全面发挥。其次人民银行以及银监部门要在管理范围内对各个金融机构强化引导，建立完善的支付监管以及综合協调机制，基于联席会议等途径基础上，促使支付结算资料信息可以有效传递，相互促进、相互交流，产生较大合理，依法实施监管，促使区域支付结算工作具有良好的发展环境。
　　（二）修订协调监管制度，合并与集中相互结合
　　当前要依照相应结算类型对具体操作流程进行有效修订，使得多项结算业务开展过程中能朝着标准化、规范化、制度化发展。保障相关金融机构能全面遵循统一化的操作规范，能提升现场监管成效。其次，还要提高现场检查力度，对个人、金融机构、企业单位等违反支付结算制度的各项行为进行严肃处理。其次，还要设定专业化结算业务监督管理部门，设定提供投诉电话，能及时处理广大客户与商业银行在结算方面存有的各项纠纷。此外，商业银行还要注重突出内部控制价值，定期总结各类诈骗案件情况。注重提高结算人员综合素质，建立起素质型、专业型、学习型人才队伍，能始终秉持诚信理念，建立严谨作风，对各类操作风险与人为道德风险进行控制。
　　针对高度分散化的管理模式，当前商业银行分支结构要对账户进行集中与合并，将全部央行账户集中在处理中心中，建立统一完善的结算账户系统。这样可以有效简化异地支付结算和清算，依照同城票据清算以及各个商业银行电子汇兑系统应用提供便利。还要建立央行支付系统中心，要以各个商业银行汇兑系统为主题，建立支付系统、证券、外汇交易系统的支付清算体系。要实施账户规范化管理，对持有人信用现状能集中反映。推动支付结算与服务全面创新，要注重支付清算以及监督管理体系改革能有效适应金融监管体系发展转变要求，二者与金融支付结算体系中存有的各项问题限制了支付清算体系全面发展，对交易安全以及社会信用度具有较大影响。
　　（三）强化支付结算工作认识，完善支付工具体系
　　人民银行管理部门要从思想意识上全面认识支付结算以及保障清算系统稳定运行对维护国家金融安全的重要作用，对货币政策各项实施效果具有较大影响。当前相关管理部门要提高支付结算管理工作重要性认识，将其放置在促进金融稳定的战略角度进行分析，全面提升央行支付管理工作责任意识。央行基层结算管理人员要全面转变传统工作观念，在清算操作过程中若发现相关结算问题，要及时向上级管理部门汇报情况以及相当地银监部门及时反馈，促使各项结算能得到有效控制。针对各项重难点问题要及时上报，为上级管理部门各项工作开展以及多项政策执行提供稳定依据。
　　目前非现金支付工具全面推广应用能有效控制传统纸质交易中存有的各项问题，提升支付交易综合效率以及社会信用度，促使资金能快速流转，推动消费与投融资活动开展。对社会洗钱行为进行打击，监管偷税漏税、税收征管等活动。近年来我国非现金支付工具整体发展速度较快，诸多地区零售支付领域发展中，现金支付仍旧占有较大比重。当前在后续金融行业发展中要注重对各类非现金支付工具进行全面推广应用。
　　（四）建立完善支付结算法律制度
　　近年来金融市场中各项技术金融业务相互结合的趋势更为明显，我国支付结算体系建立中受到金融市场、货币政策、经济发展等多方要素影响。全新的电子支付工具开始出现与应用，建立完善支付结算体系中多项问题亟需解决。首先要对《票据法》补充完善，要明确融资性票据、电子票据、票据截留的法律地位。其次，要出台《银行卡条例》，为了全面扩大银行卡覆盖范围与深度，要提供相应的法律法规保障。之后要完善电子支付相关制度与规范。人民银行要逐步强化中外支付结算体系交流与协作。人民银行与商业银行在支付清算服务市场中占据主体地位，在科学技术与网络信息技术发展中，我国开始出现较多支付清算服务型企业与组织结构，所以要拟定完善《支付清算组织管理办法》，对支付清算组织准入、退出、风险管理合理规范是重要措施。
　　三、结语
　　综合上述，现阶段全面完善支付结算体系具有重要作用，能全面提高支付清算效率。目前要提高支付体系改革发展前瞻性，构建较为完善的支付信息分析体系，保障各项金融稳定性政策、货币政策能全面落实。建立完善银行账户管理系统，突出管理系统综合监督管理职能。
　　【参考文献】
　　〔1〕许罗德。完善支付结算体系提高支付清算效率〔J〕。中国金融，2006（13）：3941。
　　〔2〕牛力。对完善农村支付结算体系的调查与思考〔J〕。新金融世界，2019（3）：3436。
　　〔3〕俞浙鸿，曹鑫，陈桂政。我国商业银行支付结算体系的发展与完善〔J〕。金融经济（理论版），2015（3）：172174。