浅谈当下移动支付

　　邱琳刘心怡
　　【摘要】随着信息技术的发展与智能手机的普及，移动支付日益深入人们日常生活的方方面面，成为必不可少的一部分。由曾经出行需要携带大量现金到现在的仅需一部手机，移动支付极大的便利了人们的生活，并间接地拓宽了人们的活动范围。然而，凡事总会存在对立的两个方面。移动支付的兴起也伴随着不法分子利用其漏洞进行违法犯罪活动，从而使便利变成了危害。近年来发生的多起移动支付诈骗案给人们敲响了警钟，要采取一定的措施防范风险，防患于未然。
　　【关键词】移动支付；优势；问题；措施
　　一、移动支付的优点及影响
　　当人们都在为移动支付在短短几年之间迅猛发展而感到惊讶时，殊不知移动支付已经发展近二十年了。早在2000年，移动支付就已经步入大众视野，但是由于当时智能移动设备未能广泛普及，其技术与安全性也存在一定的问题，移动支付在二十一世纪初期仍是默默无闻。〔1〕科技的进步为移动支付打开了新世界的大门，二维码更是成为了移动支付的媒介。无论是新生代的年轻人，还是具有传统观念的中老年人，似乎都成为了移动支付的主力军。
　　在生活中，小到买菜打水，大到购物转账，一个智能手机就可以完成一切操作。人们出行只需要携带一个手机，而不是极易被盗取的信用卡或是繁多的现金，这样大大提高了支付的安全性与个人隐私的保护性。即使是手机丢失，但是不知锁屏密码与支付密码，手机里的金钱被盗取的可能性很小。同时，在每次交易之后总会有支付账单，可以作为支付凭证。而传统的现金支付，有时没有一定的支付依据，这样会造成不必要的麻烦。最重要的一点便是，移动支付的付款方式十分便利，操作简单，仅需要对着二维码扫一扫便可以顺利完成支付，这也是它能够迅速取代现金支付，赢得人们青睐的原因。〔2〕
　　移动支付减少了现金的使用，增加了非现场消费的可能性，从而为消费者提供了更大的消费空间，更强的消费欲望，并减少了由于现金不足而无法实现买卖的情况，最终促进消费能力的增长。在移动支付高效性便捷性的作用下，货币流通速度加快，交易次数增加，整个社会的资金流动速度迅猛增长，从而带动全社会消费水平的提高，拉动经济增长。〔3〕
　　二、移动支付存在的问题
　　尽管移动支付给人们生活带来极大的便利，但是它存在的问题也不容小觑。作为一个新兴事物，它总是会有不完善、发展不全面的地方，需要不断进行调整，使之适应经济发展的需要。
　　一方面，移动支付在确保资金安全性的同时，个人隐私的安全保护工作却做的很不到位。因为移动支付会与银行卡绑定在一起，银行卡又代表着个人的隐私信息，当不法分子利用移动支付的漏洞窃取用户个人信息时，那么危害则是巨大的。同时，借助二维码这个媒介，利用人们的从众心理或者粗心大意的性格，不法分子将有意制作的诈骗二维码发给受害者，受害者一旦扫码，那么他的个人信息亦或是金钱都将被泄露或是清空。〔4〕在生活中，我们也会经常遇到这样的情况：经常会收到一些商家发来的短信，尽管我们从未购买过此店铺的商品，但是信息中却会有我们的真实姓名。这就是信息泄露的表现之一。更有甚者，根据不同的个人隐私情况，精心设计出一场诈骗闹剧，侵犯消费者权益。仅需简单的一步，诈骗就会发生，这也确实给违法犯罪提供了便利。另一方面，当下有关移动支付的法律法规尚未完善，存在空白与疏漏。这是因为移动支付刚刚兴起，出现的问题尚未明确，法律的制定存在一定的难度。缺少了与之相对应法的制度约束，潜在的问题就会不断涌现，不法分子的作案就会更为容易。与此同时，针对各大第三方支付平台的管理也存在疏漏与不足之处，监管方面的力度不够强硬，一些个人隐私信息在无形之中被进行交易，被侵犯权益者却毫不知情，这样的现象层出不穷，给广大消费者带来了极大的损失。
　　三、移动支付问题的解决方法
　　在未来的经济社会发展之中，移动支付的地位会越来越重要，其涉及的领域也会进一步拓展，故而解决移动支付存在的安全性问题，保障使用者的个人隐私尤为重要。正如货币发展所经历的过程一样，物物交换有一定的等价标准，现金支付也伴随着一系列的交易规则和法律条文，有些规定是支付方式自身特有的，而有些则是在支付过程中发现了问题进而制定出来保证支付顺利进行的。那么，对于移动支付而言，相关措施的落实是一个循序渐进而又需要加快步伐的事情。
　　从宏观上来看，我国是一个依法治国的国家，所以法律措施在处理移动支付问题方面发挥着举足轻重的作用。当前针对于移动支付的法律条文不够完善，存在一些制度性漏洞被不法分子利用。故而需要有關部门既借鉴国外移动支付法律法规的经验，又结合我国国情，根据客观规律，出台适应经济发展并保障人民利益的法律。〔5〕
　　其次，在法律的强制力保证下，也要加强监管。第一要立足当下的移动支付市场，有针对性的对各大移动支付平台进行监管。第二应该加大力度修补被不法分子利用的漏洞，并用联系的眼光，对可能出现问题的地方及时进行完善与修正。第三则是加强权利义务的明确规范与监管，加大力度监管有关消费者个人隐私问题的项目，对于不积极履行义务，侵犯权利的行为要严格处理。〔6〕
　　从微观个人主体来看，对于生活在当今互联网时代的广大人民来说，应该加强个人信息安全防范意识，从个人层面杜绝侵犯合法权益案件的发生。使用微信或者支付宝时要慎重进行交易，审慎扫描二维码。同时应积极关注新闻动态，对于已经报道的利用移动支付进行违法犯罪的活动要深化于心，防止类似案件再次发生。同时也要掌握相关的法律知识，在不慎受到侵害时可以利用法律武器维护自己的合法权益。
　　四、总结
　　移动支付在我国的发展前景是光明的，但也需要未雨绸缪，防微杜渐，在问题出现伊始就应采取措施加以解决。只有相关安全保护措施落实到位，移动支付才会发挥越来越重要的作用，进而促进人民生活水平的提高，我国经济的飞速发展以及社会的进步。
　　【参考文献】
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　　〔2〕陈秀云。移动支付背后的隐忧及对策〔J〕。时代经贸，2018，35：89。
　　〔3〕帅青红，李成林，宏鑫，苗苗。我国电子支付与经济增长的关系〔J〕。财经科学，2018，09：7485。
　　〔4〕李忠霞，杨凌云。对我国移动支付发展的思考〔J〕。河北金融，2018，11：1620。
　　〔5〕莫万友。移动支付的法律问题及其解决办法〔J〕。兰州学刊，2017，10：142151。
　　〔6〕徐展。移动手机扫码支付风险及应对措施〔J〕。金融经济，2019，04：156157。