留学的帐怎么算出国是赔还是赚

　　作者：王俊
　　近期有调查报告说，中国留学生回国后的第一份工作的年薪普遍不高，其中36。5的人年薪不到4万元，67。2的人年薪不到6万元，而目前海外留学的费用大都在几十万以上。据此，提出了一个问题：海外留学，值不值？
　　对这个关于海归的薪酬数据，我一直心存疑惑。我找到的理由是，就业太难。2000年，我国出国留学人数只有3。9万，2011年出国留学人数已经达33。97万，2013年估计要过45万。金融危机后，海外就业一直较难，超过70的中国留学生选择回国就业。每年几十万留学生，再加上像今年近700万应届毕业生，就业很难。留学生选择低起薪，供求使然。单纯从经济角度看，每年四位数的薪酬，与动辄几十万的留学费用相比，留学真的不划算。
　　在印象中，出国留学并不是为了钱，而是很精英的选择。上世纪九十年代，我高中的同学考了我们省的理科状元，很自然的选择了当时如日中天的中国科技大学，然后到北京读研究生，然后到美国留学，然后在美工作、成家，大家都觉得一切顺理成章，学而优则洋是那个时代的明规则。我北大、清华的同学，也大都是这条路。那么优秀的学子，当然要出国啦。对这些天子骄子而言，什么事都赶潮，留学应该很值。高中母校百年校庆，把我们的状元美国郎陈设在荣誉室里。我的小心眼就想，这样优秀的人如果一辈子为美利坚效劳，国家真的有点不值。
　　不知从什么时候起，身边出国留学的人突然多了起来，好像不把孩子送到国外就算不上成功人士。这其中，大多数是有点钱的老板或者中产人士。鉴于国内应试教育的种种弊端，鉴于孩子在国内考不上好的大学，学有钱则洋成了21世纪的新流行。中国人有钱了，自己的教育又不好，那就海外留学呗。这个逻辑不错。十年时间，中国海外留学人数增长十倍多。不管是官二代还是富二代，很多聪明的孩子，经过海外教育的培养，未来必将成为建设中国的栋梁。对此，我深信不疑。
　　但海外留学的弊端也日益显现，尤其对青春期即离开父母到海外求学的年轻人，能否学到专业之外的正确人生价值观成为关键。我观察过几个朋友家留学回来的孩子，也面试过一些海外留学回国找工作的学生，素质与能力没有学到，反而增加了一些胡乱花钱与似是而非的坏毛病。这些孩子，在国内有问题，送到国外问题更多。留学花一大笔钱，除了当时父母心稍安外，一点都不值，因为这些孩子的教育就根本不是钱的问题。父母永远是孩子的第一老师，有些责任，真不是留学与钱能解决的。
　　其实，留学就是个很正常的教育选择，没有值不值的问题，关键看是否适合孩子自己。
　　出国留学是赔还是赚？
　　众多海归回国后，月薪也不过4位数，产出与投入相差甚远。很多家长感叹，还不如用读书的钱买套房子，干等着，就能赚钱。于是，很多向往国外学习生活的学子心里嘀咕，出国留学到底是赔了，还是赚了？
　　国内二三线本科学校教育质量平平，出类拔萃的大学录取分数线已高成通天塔，逼得众多成绩中等的学子转战海外。可读完洋书，就能找到好工作吗？受了国外教育的学子回国后会不会水土不服呢？众多海归回国后会月薪也不过四位数，产出与投入相差甚远。很多家长感叹，还不如用读书的钱买套房子，干等着，就能赚钱。于是，很多向往国外学习生活的学子心里嘀咕，出国留学到底是赔了，还是赚了？
　　留学4年花费119万
　　留学美国常青藤联盟学校宾夕法尼亚大学的杨小姐给记者算了一笔账，4年下来她一共花了19。02万美元，折合人民币约119万元。现在她在一家IT咨询公司任职，年薪约为10万美元。杨小姐说，她的薪水在同年毕业的校友中属于中等偏下。在美国就职，受教授推荐及校内人际关系影响很大，一般美国的大学教授都会在相应的工作领域中扮演着重要的角色，如果受到了教授的认可，便很容易被推荐到优秀的工作岗位。采访的最后，杨小姐对记者说了一句实话：虽然美国相对公平，但在国外工作中，不受到一些阻碍是不可能的。只是父母已经为自己付出了太多，只有努力工作，才能回报父母多年的辛勤劳作。
　　调查显示，美国排名前十的大学中，毕业生就业率基本可达到90，但好的大学会受到更多优秀人才的青睐，入学条件和申请奖学金条件便会更加苛刻。2012年，常青藤联盟排名前十的学校，中国留学生录取率徘徊在6上下。很多学习好的同学苦于家境一般，只能选择相对便宜，可申请奖学金的学校就读，但毕业后却会面临更加激烈的就职竞争。常青藤联盟大学奖学金、助学金多为社会企业资助，申请通过率也会向本土学生倾斜，想要申请常青藤联盟奖学金或助学金的中国学子若非出色到万中选一，基本无法中选。
　　杨小姐说，国外同国内状态差不了多少，优秀的人才一定会获得好的回报，来混日子的人，基本都会铩羽而归，钱、时间都白白浪费。唯一与国内不同的是，如果学子真的有才华，在美国或者其他发达国家会获得比在国内更多的发展机会。
　　回国就业4成待业
　　据统计，海归就业率近年来一直维持在60上下，起薪3000至5000元，个别一线城市且有海外相应工作经验的海归起薪可突破万元。记者采访留学澳大利亚悉尼大学的郝先生得知，他回国后的第一份工作，工资仅4500元。回忆起当年，他不胜唏嘘。2007年，郝先生拿着悉尼大学的录取通知书，兴冲冲地迈向了异国他乡，能进世界排名第38名的知名大学学习，让他对自己的前途一片憧憬，尤其是自己还申请到了悉尼大学的强项专业会计学。留学4年，郝先生共花了88万元左右人民币，最终成功拿到了悉尼大学的学士学位。由于自己不善言辞，始终没有在澳大利亚找到一份工作，半年后，郝先生无奈回国。
　　回国后的郝先生一开始对自己的海归身份抱有无限期待，将自己的月薪设定为万元左右，面试了多家企业均失败后，郝先生认清了事实。在国内，没有工作经验，不论你在海外读书如何优秀，也无法得到面试官的认可。最终，郝先生选择了一家外资企业，任职会计助理，起薪4500元。是他对记者说：通过我的努力和海外背景，还是获得了大区经理的认可，相比许多国内毕业的学生，我升职还是快一些。现在，郝先生职位为这家公司的华北区财务总监，月薪3万元。郝先生是通过自身努力获得成功的范例，但也有很大一部分留学生回国后只能待业。林小姐喜欢设计，在美国一个二线大学学了4年的服装设计后，在那里找不到工作，回国后待业2年。最终，她开了一家淘宝店，靠卖一些加入自己设计元素的个性化服装生活。林小姐说：现在虽然挣得还算可以，但是与自己当初的设想相差甚远。
　　专业扎堆就业困难
　　据调查显示，海归竞争最为激烈的行业是经贸类。咨询、法律、财会专业、服务业、商品流通贸易业、文化教育传媒业等就业较好。海归专业选择过多集中在商科，这并不符合目前中国经济发展趋势，造成人才结构性失衡。
　　中国目前缺乏的是专业型技术人才、高级服务人才，如现代物流、金融保险、高端钢铁、新能源汽车等领域。工商管理等管理类专业由于中国国情所限，很多海归会水土不服，无法发挥所学。在一切都要以工作经验为前提的中国就业市场，拥有一份娴熟的专业技能，就业相对容易。
　　调查显示，毕业后能留在国外的，除了科研出类拔萃者，便是善于沟通及表达自我的学子。除去善于学习以外，国外的企业更看重员工的综合素质，活力型、幽默型的人就业率明显高于内向的人，起薪也有所不同。
　　很多学子质疑，出国留学值得吗？这一难题其实非常好解，只要够努力，并在出国前根据自己的擅长选好专业，一定会获得不菲回报。但是，若抱着只要出去一圈，镀层金，回国后就一定能找到更好工作的打诨心态，出国留学就一定是白费功夫。出国值不值，这是一笔很难算的帐，因为它因人而异。必须摒弃盲目抉择，一定要好好思考自己的适应能力和心理调节能力，做好出国吃苦的准备，才是正确想法。
　　6月，初夏。一年一度的中高考以及大学毕业季即将来临，与之相伴的便是一轮海外留学申请热。面对竞争越来越来激烈的社会，很多学子开始寻觅着另一条出路海外留学。
　　近年来，中国海外留学的人数出现快速增长。2008年至2010年，每年出国留学人数分别为17。98万、22。93万和28。47万人，几乎3年翻番。而来自中国与全球化研究中心和中国社科院发布的《中国留学发展报告》显示，最近几年，我国每年出国留学的人数都在20万以上。来自金吉列提供的一项有关为什么选择出国上大学的问卷中，76。7的学生出国是因为国外的教育水平更高，超八成的学生（81。4）认为出国留学能开阔眼界，获得更好的发展机会
　　留学费用不菲
　　留学是为了更好的发展，但其有个重要的经济前提，那就是出国费用不菲。不同国家的留学费用存在较大的差异，高中申请本科的学生一般需要再读4年时间。本科申请研究生，根据专业不同，也需要1到2年，个别专业需要3年。而各个国家的花费差别很大，每年学费、生活费加在一起，从10万元到50万元人民币不等。
　　由于各国经济政策的调整以及汇率的涨跌，每年国外大学的费用也会相应地有所调整。但综合留学各国的学费和生活费来看，记者发现，总费用对比，排名第一的是美国，约为人民币30万元年，要是在美国读4年的本科，单学费和生活费就得准备100多万元，还不包括其他费用，比如来回的机票；澳大利亚排名第二，约为人民币24万元年；英国位居第三，年平均综合花费约为人民币23万元；加拿大和新西兰分别排名第四和第五，年平均综合花费分别约为人民币19万元。
　　留学就像是一笔投资，需要投入巨大的成本，以获得更好的教育资源。既然这是一种投资行为，我们不妨用投资的思维来判断它究竟值不值得？
　　近期有调查报告显示，虽然中国留学人数持续看涨，但大多数仍选择回国就业。2000年我国出国留学人数只有3。9万人，2011年出国留学人数已经达33。97万人，其中超70的中国留学生选择回国就业。
　　然而，海归回国后的第一份工作的年薪普遍不高，其中36。5年薪不足4万元，67。2年薪不足6万元。这与动辄数十万元的留学成本相比，投入产出极度失衡。可是，有经济条件的家长们仍然纷纷把孩子送出国外受教育。
　　现在正值毕业季，有数据显示，今年是建国以来大学毕业生最多的一年，也是就业最难的一年。全国高校毕业生数量达699万，比去年增加了19万，而计划招聘岗位数同比下降了15。
　　工作难找，不单直接打击了国内的大学毕业生，对那些从海外留学归来的学子就业也是一种打击。要知道，一直以来，海归在人们的印象中都是手捧金饭碗的优质人才，可如今，随着海归稀有性的降低，这些精英也迅速贬值成海龟和海参，拥有海外学历的金字招牌时代似乎正在走向终结。
　　说起海归族成员，记者在网上发现了一段有趣的描述。如海鲜是留学人员回国受重用者；海星是留海归族中的明星；海藻（海找）是海归族中不断找工作但仍找不到合适工作的人；海草是海外归来的因学术背景不高、难找到好工作的留学人员；海根是扎根海外的留学人员，指那些较早出国的留学人员，在国外已经拼搏多年，打下了很好的事业和家庭基础；海泡是已经学成或接近毕业，虽然很想回国发展，但对国内发展态势不是很了解，左右为难地泡在留学地者；海鸥是进行跨国环流的留学生群体，即与海归族相比，并没有彻底回到国内，或者说即使留在国内，也频繁往来于国内和海外。
　　80后小伙张天宇就是典型的海藻成员，他到日本留学，6年花费了40多万元，获得硕士学位回国后，找工作却屡屡碰壁。这个海归硕士将底薪定在每月3000元，3个月内投了20余份简历，参加了五六次面试，工作至今没有着落。
　　同样，出国留学近4年的李静，也花费了爸妈50万元。4个月前，她回临沂找工作就非常不顺利，有实力的单位不招人，招人的单位待遇不高。最后她只能降低要求，把薪资定在3000元左右，找到了一份工作。花掉爹妈50万元，如今月薪只有3000元，这不吃不喝也要近14年，才能赚回留学费用啊！李静感慨道。
　　海外留学贷款攻略
　　几年前，提起留学，人们首先想到的是一般家庭无法想象和承受的巨额费用，如今，留学已经不像以往那样可望而不可及。想留学，钱不够怎么办？通过银行办理海外留学贷款是可以解决问题的。
　　海外留学贷款，是指贷款银行通过采取抵押、质押、信用和抵押质押组合的贷款方式，向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，达到满足个人客户出国留学资金的贷款需求。
　　目前，接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。新西兰指定了中信实业银行；澳大利亚移民局认可的金融机构有6家，即中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行和上海浦东发展银行；英国认可留学贷款的银行有招商银行等。
　　要想成功地取得银行的留学贷款，对以下四点攻略必须做到心中有数。
　　留学贷款与获得签证无关
　　贷款本身不会影响签证结果，因为能够贷款就已证明申请人拥有一定资产，具备一定的出国条件，签证官重点考核的是担保人的还款能力。所以，真实性、合理性、可行性强的还款能力和计划证明材料是决定贷款申请签证成败的关键。
　　留学贷款需要的条件
　　借款人需提供就读学校的《录取通知书》或《接收函》，提供就读学校开出的学习期内所需学杂费生活费的证明材料，还要提供贷款人认可的资产抵押、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方借款人，并且借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。
　　贷款的额度和年限
　　留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其它有效入学证明上载明的报名费、一年内学费、生活费及其它必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，期限一般为1～6年，最长期限不超过6年。
　　留学贷款的几种担保抵押方式
　　留学贷款一般有三种担保抵押方式。一是房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60。二是质押：贷款最高额不超过质押物价值的80。三是信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。
　　各银行出国留学贷款额度和期限
　　中国银行
　　出国留学人民币贷款是中国银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用（包括出国路费）的人民币贷款。贷款限额：原则上不超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80。最低为1万元，最高不超过50万元。贷款期限：一般为1～6年，最长不超过10年。贷款利率：按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。
　　中信银行
　　新西兰：攻读大学本科以上学位的，贷款金额不少于30万元；攻读语言预科学位的，贷款金额为50万～60万元，最高不超过60万元。贷款期限为3～6年。新西兰留学贷款不允许提前还款，如贷款期结束前已完成在新西兰的学业，可以联系新西兰移民局开具结业证明，申请人再凭此到中信银行（601998，股吧）全部结清剩余贷款。澳大利亚：可贷款金额按照学校提供的每年学费、生活费标准等具体情况确定，上限为80万元。贷款期限为1～6年。
　　工商银行
　　选择抵押，可贷款不超过个人住房价值的70；选择质押，可贷款不超过质押物的90，贷款上限为2000万元，期限为8年。
　　浦发银行
　　浦发银行推出出国易留学贷款业务，贷款额度为留学生全部学费加生活费100贷款，最长6年，最高额度可达120万元。申请人只需凭国外学校入学通知书，即可向浦发银行提出贷款申请。一旦审核通过，浦发银行会出具一份贷款承诺书，申请人即可往大使馆签证，届时凭签证提款即可。
　　光大银行
　　抵押可贷款不超过房屋价值的60；质押可贷款不超过质押物的90，没有具体上限。贷款期限为留学时间再加上半年。