金融自由化背景下银行监管制度研究

　　摘要：随着世界经济、政治一体化进程的加速，金融自由化是顺应时代发展潮流的必然选择，它对于很多国际来说既是一个难得的发展机遇，也是一个需要应对的挑战。在世界金融自由化的背景之下，很多国家都很重视对于银行监管制度的管理，一个完善的管理制度，对于金融自由化有着重要的意义，由于金融的自由化要控制在合理的范围之内，这样才可以保持国内外金融市场的稳定发展，金融市场过度地自由化或者自由程度过低都会影响到经济的发展，严重时甚至会引发金融危机。因此，在金融自由化的背景之下，银行有必要构建完善的监管制度，以保障经济市场的稳定。
　　关键词：金融自由化；银行监管制度；问题；策略
　　金融的自由化具体包括资金价格自由化、银行业务自由化和金融市场的自由化。随着时代的发展与进步，金融领域内的自由化是逐步进行的，对于美国、英国等国家来说，其金融行业的发展已经达到了一个很高的水平，因此在世界领域内金融自由化的过程中，对于发展中国家来说必然给其经济带来很大压力和复旦。金融自由化是利弊共存的，金融自由化一方面意味着市场竞争的公平化、自由化，很多财务公司都可以通过金融产品参与市场竞争，但是这也造成了银行经营管理的风险，使得银行的风险资产增加，造成了金融市场的不稳定。
　　一、我国金融自由化现状概述
　　总的来说，金融自由化是世界经济发展的一个不可逆转的趋势，只有制定正确的策略才可以在国际经济市场的竞争中立足。就我国多年金融自由化的实践来说，在整体上取得了明显的成效，但是仍然存在着许多有待解决的问题。
　　我国金融自由化主要经历了四个阶段，在每一个阶段中都有新的发展与进步。从最开始的银行体系改革到实行全面的金融机构的改革；从金融市场逐步形成与扩展到如今加入WTO，参与到国际金融自由化竞争之中。在这一过程中，我国金融市场整体上呈现稳定，但是一些问题也逐渐在世界金融市场的竞争中逐渐显现出来。
　　二、金融自由化背景下银行监管制度存在的问题
　　（一）银行监管手段落后
　　近些年，国际金融市场越发活跃并且发展迅速，越来越多的金融交易产品不断出现，银行的业务范围在不断的拓展，银行在增加收益的同时也承担着相应的风险。面对严峻的金融市场竞争，我国银行业务的监管范围仍然停留在传统的业务之中，并没有在衍生业务中形成良好的监管、控制机制。
　　我国在监管手段上不能够很好地利用网络技术对于金融市场进行有效的调节与控制，致使网络监管并没有形成一个完善的系统，无法从整体上把握银行的实际金融状况。我国的金融监管仍然现场检查为主，这种监管手段已经远落后于发达国家，不利于金融风险的规避，和金融市场竞争力的提升。
　　（二）银行监管效率低下
　　目前我国银行监管主要是实行两种方式，一种方式就是现场检查，这种检查方式，这种方式有利于及时发展实际问题并进行解决〔1〕。在实际的操作过程中，现场检查并不系统和连续，对于很多项目的监管没有一个完善的信息收集与反馈机制，多数都是临时检查，并且没有抓住不同银行的特征进行具体项目的监管，这就使得大量的监控资源浪费严重。
　　除此之外，非现场也是一种重要的银行监管方式。这种方式重视的是对于银行存在风险的提前预估与判断，我国银行对于金融风险的抵抗能力本身较弱，因此需要风险的评估机制，在具体操作中，非现场监管的方式虽然取得一定效果，但是仍然存在着数据不准确、风险评估不到位等现象。
　　（三）银行监管制度不完善
　　同其他发达国家相比较，我国的银行监管制度还有待完善。具体表现在监管制度的不系统，监管制度还没有形成一个严密、完整的体系，这就造成监管制度的漏洞，无法了解到全部的银行信息。同时也造成监管部门无法与其他部门形成一个严密的管理监督体系，无法对于银行进行全方位的了解，会造成金融政策不能够符合实际的银行状况。
　　三、金融自由化背景下银行监管制度的完善
　　（一）实现监管手段的加强
　　要建立网络化的监管系统，不断实现银行风险的事前预测，及时对于金融政策与计划进行调整，增强银行抵抗风险的能力〔2〕。网络化的监管有利于全面了解银行信息，并且减少监管的漏洞，实现数字化、网络化管理有利于数据的真实性和可靠性的提升。在进行网络监管系统建设的同时，要加强银行现场监管和非现场监管的计划性，形成一个有效的监督管理手段，不断实现管理手段的强化。对于银行的监管需要各个部门相互的配合，在具体的操作过程中，各个部门要通力合作，不断实现监管方式、手段的完善。
　　（二）完善相关法律、监管制度
　　对于银行监管效果的强弱取决于于国家法律制度、监管体系是否完善和进步。我国金融市场起步较晚，因此还没有形成较为规范、系统的监管机制。随着金融市场的日益繁荣，我国开始重视对于金融市场的管理，并且加大对于银行的监管力度，但是相关法律制度以及监管规范并没有形成，有必要制定专门的法律规范，为银行发展金融业务提供一个完善的规章制度，有利于提高我国银行在世界金融市场上的竞争力和综合实力，使得我国金融业的发展有一个很好的法制保障。
　　四、结语
　　银行是进行金融活动、开展金融业务的重要载体和平台，金融业的发展和进步主要依赖于银行的经营管理状况，尤其是对于各大商业银行来说，开展金融业务有着一定的风险，但是金融的自由化是一个潮流，在金融自由化的过程中，遇到各种困难是不可避免的，这就需要相观部门对于金融业的发展进行宏观的调控，促使日后金融市场的持续发展。
　　参考文献：
　　〔1〕秦晶。金融自由化背景下银行监管制度研究〔D〕。华东政法大学，2011。
　　〔2〕曾令美。我国银行对外开放与金融安全研究〔D〕。华东师范大学，2013。