互联网金融背景下商业银行竞争策略探究

　　【摘要】互联网发展的日渐成熟促进互联网与传统产业的融合，互联网金融应运而生，面对激励的市场变化，商业银行想要在互联网金融背景下具有独特的竞争力，就要根据自身的实际情况和优势，进行自身资源的整合，从产品、渠道、管理、服务、人员等全方位进行整合，使自己更加具有竞争力，从各类商业银行中脱颖而出，促进商业银行的转型升级战。
　　【关键词】互联网金融；商业银行；竞争策略
　　传统的银行已经不能适用于时代的发展，需要结合当今的网络环境进行互联网金融的整合，从目前互联网金融的整体情况看来，互联网金融开发范围越来越广，随着互联网的普及，商业银行也以它独特的方式伴随互联网的发展，不断更新其营销方式和业务范围。同时，商业银行业也越来越注重产品的开发，提供丰富的产品种类供给消费者进行选择。但是在商业银行经营过程中，依旧存在管理人才和管理体系等方面的问题，需要进行竞争力的提升。
　　一、互联网金融下商业银行的发展现状
　　1。1商业银行提供更加丰富的产品
　　随着消费者生活水平的提高，越来越多的消费者会进行金融投资来获取收益，往往不同的金融产品所需要承担的风险也会不一样，所以商业银行为了满足消费者多元化的需求，提供了更加丰富的产品供消费者进行选择。消费者可以根据自己能够接受的风险进行选择，比如选择稳定收益的存储，或者低风险的国债，也可以选择高风险高收益的项目，这样会吸引更多的消费者来到商业银行进行投资储蓄。
　　1。2商业银行所需成本降低
　　互联网发展为商业银行提供互联网金融服务，这种服务通常利用互联网进行维护和管理，多数情况以客户自身为主导，客户通过自己浏览相关产品进行选择，或者通过互联网商业银行中的客服进行询问推荐。采用这种方式，可以降低互联网金融下商业银行的人员成本和管理时间成本，只需要定期对商业银行的网络平台进行维护和创新。同时这种方式极大的缩短时间，使客户更加便捷的进行相关的银行业务操作，不受时间地点的限制。
　　1。3业务范围及营销方式扩展
　　互联网金融下的商业银行突破时间和地点的限制，更大程度的获取消费群体，招揽更多的新客户和青年客户群体，因此想要满足新客户群体的需求，商业银行的业务范围也不断的扩大，会给新群体提供更加完善的服务。同时，为了进一步吸引消费者，营销方式也可以从传统的人员推销服务，慢慢融入软文推广、新媒体推广等新型的营销方式，使商业银行的业务范围和营销方式范围越来越大、越来越新颖。
　　二、互联网金融下商业银行的问题分析
　　2。1缺乏高素质的管理人才
　　互联网金融下商业银行不断扩展自己的业务，不断的增加自己产品的种类，但是却忽略了高素质管理人才的建设。目前商业银行在人才建设方面相对于缺乏，需要商业银行针对互联网商业银行的管理提供高素质人才，尤其是互联网商业银行的维护人才、管理人才以及服务性人才，这样才能保证互联网下的商业银行建设顺利进行，如果后期出现相应的服务管理问题，也能够有充足的人才进行网络银行的相关维护工作，保证互联网金融下商业银行的顺利进行。
　　2。2商业银行管理体系不健全
　　商业银行的管理体系主要集中在产品的管理、渠道的管理、服务的管理以及客户的管理等几个方面。
　　从产品的管理方面来看，企業在产品方面更加注重数量，缺少产品的详细介绍和产品的相关分类规划，需要进行多种类商品的规划建设；从渠道的管理方面分析，产品的渠道主要集中于互联网，商业银行会通过自己的APP建设自己的产品发布渠道，但是这样的客户始终有限，企业需要全方位利用新媒体进行宣传，强化产品的营销渠道，获得更大的消费面；从服务的管理方面分析，网上商业银行可能接受客服回答的时间较长，相比于实体的服务，咨询上并不是较为方便；而客户管理方面，商业银行一定要充分利用大数据，将客户的各类数据形成相关信息，对客户进行有效的管理。
　　2。3商业银行资源整合相对缺乏
　　商业银行和其他商业合作资源的整个相对较为缺乏，目前，互联网金融背景下商业银行需要不断的整合现有的资源，例如互联网资源、商业合作资源、产品项目资源以及服务性资源，形成全面的资源对接，更好的服务商业银行的客户。总体来看，商业银行虽然已经进入互联网金融的时代，但是却缺乏相应的资源整合功能，使商业银行无法形成自己独特的新优势，造成相应竞争力下降。
　　三、互联网金融下商业银行的竞争策略
　　3。1构建成熟的产品营销渠道
　　银行的产品营销渠道从目前看来主要依靠线下实体推广和线上APP辅助，缺乏商业合作性，只能够有效的获取用户，商业银行应该：第一，建设丰富的产品营销渠道。改变商业银行单一的营销渠道，通过微信银行公众号、微博营销号实行软文营销推广，积极的构建丰富的营销方式，改变商业银行的传统印象，使商业银行以全新的面貌出现在消费者的面前；第二，确保营销渠道的完整性和便捷性。通过网络实行业务的办理，商业银行需要加强网络业务办理能力，简化网络办理流程，去报营销渠道的完整和顾客的方便。
　　3。2整合银行资源强化商业合作
　　整合资源能够促进商业银行更好的进行业务的办理，同时也能够和其他有实力的公司进行商业合作，推出全新的产品。强化商业合作，整合闲散资源，商业银行可以从下面出发：第一，形成良好的商业合作形式。商业银行可以根据自己产品的开发情况和实际宣传情况，联合具有实力的商业组织或者企业，进行商业合作，共同开发产品的新项目，借助企业现有的宣传渠道和产品开发模式，进一步促进商业银行自身的开发实力，形成双盈利的局面；第二，整合闲散资源，寻找相应的服务、管理和研发机构，对推出的产品进行有效的管理和服务，更好的服务消费群体，充分借助外界的力量，减少商业银行的管理和服务成本。
　　3。3增进高素质复合型人才输入
　　商业银行想要提供令客户满意的服务，需要增进高素质复合型人才的输出，商业银行可以采取培养和引进两种模式，实现人才的需求。
　　从培养方面来看，商业银行可以：第一，举办入职培训，要求不同形式的人员需要根据自己工作的需要，进行相关项目的培训，确保人员能够充分的适应自己的岗位，顺利的完成相关服务与管理性工作；第二，定期开展提升训练，提升训练是为了让服务人员更加适应不断改变的客户需求，对自己服务和管理有缺陷的部分及时的进行改进，更好的满足顾客需求；第三，建立完备的晋升机制，商业银行可以从内部基层人员中培养相关管理型人才，这样不仅能激发员工工作的积极性，还能使晋升的管理人员更加了解实际情况，更好的对银行进行相关的管理工作。
　　从引进方面来看，商业银行可以：第一，通过相关的招聘渠道进行人员的选拔，商业银行可以通过考试选出不同岗位的人员，分配去不同的岗位，进行高层次人才的引进；第二，也能从相关的机构直接引进对口人才，商业银行可以和相关管理和服务机构进行合作，请求他们帮助自己培育适合自己的员工，直接就能引进可以直接上岗的员工，帮助商业银行从外部引进高素质人才。
　　3。4创新商业银行整体管理框架
　　商业银行应该从产品的管理、渠道的管理、服务的管理以及客户的管理入手强化商业银行的整体管理框架。商业银行首先需要谨向多种类产品项目的清晰分类，为每个项目分配讲解员，对不同的项目进行分类管理并将产品分配给不同的客户；其次，商业银行要进行渠道的把控，尽可能的对渠道进行相应的规划，帮助管理层更好的掌握自身渠道的运营，使商业银行的产品能够精准的投入每一个渠道之中，准确的对接相关的客户群体；最后，商业银行需要提供完善的服务流程，使客户全面的满足自己提供的服务，培养优质的服务型人才，针对不同的产品项目提供的服务也应该差别化，形成相应的服务标准。综上所述，创新商业银行整体管理框架需要多视角进行相关对接，形成比较完善的管理体系，提升商业银行的核心竞争力。
　　3。5以客户为主导强化银行服务
　　隨着互联网金融的发展，商业银行需要从以产品为主导转向以客户服务为主导的建设中来，商业银行需要了解客户需求，强化客户服务意识，可以从相关方面进行客户服务竞争力的提升：第一，利用大数据精准分析顾客需求，商业银行可以通过大数据搜集相关的顾客信息，并将顾客的信息和需求进行分类，针对不同的需求有针对性的提供产品给顾客，增加产品的精准推送；第二，加强情感营销，维系老客户。商业银行应该加强情感营销形式，采用电话维系、生日礼物维系、日常关心等多种关系增强情感营销，使老客户更加信任商业银行的产品，更愿意使用商业银行的产品，增加消费者对商业银行的忠诚度，为商业银行带来更多的顾客；第三，挖掘潜在的新客户，商业银行应该开发多种形式的产品，挖掘新客户的需求，给潜在的消费者提供相应的产品，促进商业银行顾客的受众面积。综上所述，商业银行要充分利用多种方式建设完备的客户服务体系，把握客户服务的第一关。
　　四、结束语
　　综上所述，互联网金融背景下商业银行的发展需要不断的提升自身的竞争力，银行从产品上不断的丰富种类提升质量，并且为产品构建成熟的、多元化的营销渠道，促进项目产品的销售，并辅助好商业银行的管理和服务，更好的提升自己是竞争力。从整体看来，互联网金融的发展给商业银行带来竞争力的变化，从多方面整合资源来提升银行自身存在的不足，帮助商业银行更好的吸引和服务顾客。
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