银行理财怕受骗银行行长告诉你一定要问银

　　李阿姨去银行购买理财产品结果被银行理财经理推荐并购买了9收益率的理财产品，李阿姨的孩子想知道，这是受骗了吗？
　　现实中，经常会遇到这样的问题：
　　张大叔去银行购买理财产品结果购买成了其它金融机构的理财产品，王大姐去银行购买低风险理财产品被银行的理财经理忽悠购买了高风险理财产品，林大哥本来想购买保本银行理财产品结果却购买了非保本保息理财产品。
　　如果去银行购买理财产品时由于银行理财经理推荐更高收益的理财产品，回去时才发现并不是银行理财经理说的没有风险、确保收益的理财产品，你会怎样呢？
　　去银行购买理财产品应该如何去购买呢？风险在哪里呢？这是很多人关心的。如何做才减少风险呢？
　　作为多年的银行行长告诉你，在银行购买理财产品时，只要问银行理财经理以下几个问题就能避免受骗并知道风险在哪里？
　　一问：是你们银行的理财产品吗？
　　是不是银行的理财产品是决定风险程度大小的首要前提，也是决定你在银行到底购买的是什么理财产品的基础？
　　不知道是谁发行的理财产品是很多人购买理财产品最大的困惑和风险，一些银行理财经理推荐理财产品时只说，我们银行正在销售一款收益不错的理财产品，一般不会直接告诉这是一款什么理财产品。
　　本人也经常遇到一些银行的理财经理推荐各种理财产品，所以，第一句话就是问他：这是你们银行的理财产品吗？
　　当你问到这个问题时，银行的理财经理一般会告诉你，这款理财产品是银行自己的理财产品还是银行代理的理财产品。如果是银行代理的理财产品，你还要问：是哪个机构发行的理财产品？他就会告诉这款理财产品到底是哪家机构发行的。
　　问这个问题就基本避免了购买银行代理的理财产品的风险，所以，在银行购买理财产品时一定要问这个问题。
　　二问：这款理财产品的风险等级是哪级？
　　任何理财产品都是有风险的，一般情况下理财产品的风险等级从低到高分为五级。
　　并不是说，风险等级就一定是越低越好，但一定是要与你购买的理财产品风险等级意愿相匹配才行。
　　换句话，如果我愿意购买高风险的理财产品，那么也是我自己愿意购买的才行。
　　这里把握两个原则：
　　一是你要购买的理财产品风险等级一定要等于或者低于你自己的风险等级，你不能购买比自己的投资风险等级高的理财产品。
　　二是理财产品的风险收益原则是高风险高收益，同样，高收益也必然面临着高风险。所以，不要期望没有风险的高收益，更不要相信那些银行理财经理说这款高收益的理财产品没有风险。
　　当低风险的理财产品收益高于或者远高于更高风险等级的理财产品时，你一定要小心风险。
　　三问，理财产品的预期收益率？
　　以前的理财产品都有收益率，一般情况下会按照收益率兑付。现在新的资产管理新规出台以后，理财产品的收益率改为预期收益率，同时会提示：以往业绩并不代表未来真实的收益实现。
　　现在的预期收益率有两种表现方式：
　　一种是业绩比较基准收益率，这实际上是以过去的业绩预测未来，所以，经常会提示以往的业绩并不代表未来收益，只是对未来预期收益率的参考。
　　二是业绩比较收益在一定的区间之内，如2到7，一般是结构化理财产品，正常预期收益最低在2，最高可以实现7。这种理财产品最容易被迷惑，有的银行客户经理会告诉你最高可以实现7的收益率，但他没有告诉你这个7的收益率是很大可能无法实现的。
　　四问，理财产品的购买起购金额？
　　任何理财产品都有购买的起购金额，以前的银行理财起购金额都是五万元，现在则起购金额已经完全不同，但是起购金额仍然决定着两点：
　　一是这款理财产品你能不能购买？现在一些银行的理财子公司已经将起购金额降低到1元，但是不同的理财产品仍然有不同的起购金额，如20万元、30万元、50万元、100万元甚至1000万元，由于你购买的金额不同，你只能选择你能够并适合的购买金额。
　　二是不同的起购金额预期收益也不同，同一款产品由于起购金额的不同而预期收益率可能会不同。
　　五问，理财产品的期限多长？
　　现在的理财产品分为固定期限和无固定期限。
　　固定期限非常好理解，就是提前预设了理财产品的期限，到期一次性本息兑付。
　　无固定期限实际上也不是完全没有期限，而是期限比较长。以后净值型理财产品越来越多，大多会是无固定期限理财产品。但无固定期限的理财产品也会有一定的开放期，有的一个月、有的一个季度、有的半年会有一定的开放期，在开放期内可以赎回。
　　关注理财产品期限的重要原因是你要选择你的资金使用时间，根据你的资金计划决定购买多长期限的理财产品。
　　六问，理财产品投资的底层资产是什么？
　　很多人不会问这个问题，因为这个问题大多与购买理财产品的人无关，但事实上，这个问题涉及到理财产品购买人的资金风险和收益。
　　所谓的理财产品的底层资产就是理财产品的资金投向哪里？是投向高风险资产如股票？还是投向低风险资产，如国债、货币基金和债券？以及在各种风险资产中的投资比例。
　　如果你向银行的理财经理提问理财产品投资的底层资产这个问题，银行的理财经理绝对认为你是内行，绝对不敢忽悠你。
　　是否是银行的理财产品、理财产品的风险等级、预期收益率、起购金额、理财产品期限、投资底层资产这六个问题，只要你向银行的理财经理提出来，银行的理财经理绝对不敢忽悠你，同时你也会做出自己的正确购买决定。（麒鉴）