如何积累财富

　　在本文中：成为存款巨头积极构建财富成为聪明的消费者提升技能来积累财富
　　积累财富是几乎每个人的梦想。在经历了汗水和奋斗后，你肯定会想去展示一下。但是怎样才能先不去考虑眼前的需要，而是去为你的未来投资呢？下面是全面的快速入门指导。
　　方法
　　1：成为存款巨头
　　1：坐下来做个预算。这是起始点。你不存钱你就不会有钱。你不知道你有什么、你的钱是怎么花的，你就存不下来钱。你可能早就知道做预算的一些常识如果你不知道，就去点上面的链接所以我们就不再纠缠细枝末节了。你要记住，总体目标是设一个你能坚持下来并能从中受益的合理的预算，这是最终走向财政独立的重要一步。
　　2：从你每份工资单留出一部分。留多少看你自己。有些人发誓要存10到15，别人可能会留出更多。但是你开始存钱越早，存钱时间越久，你需要拿出的比例可能会越少。所以早动手吧，就算你的目标只是10。
　　另一条经验法则是8x规则。这条经验法则建议你，到退休时，你最好要已经存了你退休时薪水的8倍的钱。以这个标准，你最好在35岁时存了相当于你薪水的钱，45岁时3倍，55岁时5倍。
　　3：好好利用白来的钱。生活中很少有东西是白来的，钱更不是。白来的钱太少了，事实上，你会像拽牛角抓牛一样去抓钱。下面就是挣白来的钱的方法：
　　雇主可能会参与401（k）计划。这就是说，你往401（k）计划里投入一美元工资，你的雇主也会从他们的口袋里掏出另一美元放进去。假设你往401（k）计划里投入了2500美元，你的雇主也会投入2500美元，这样就是5000美元了。这是最接近白来的钱。好好利用吧。
　　想了解更多关于401（k）计划，可以阅读如何建立401（k）。401（k）计划是一个退休账户，你往里面放的钱可以延迟缴税，意味着某一期限前不会被扣税，或者根本就不会。。
　　4：尽早把钱存入RothIRA账户！和401（k）一样，RothIRA也是一个退休账户，可以获得收益，并可能免税。每年个人投资IRA有限制（5000美金），但是你的目标应该是特别是你二三十岁的时候每年交满这一限额。
　　RothIRA可以有效地帮你积累财富。如果一个20岁的人每年交满5000美元，交45年，每年增值8，神奇的事情就发生了。他退休时，账户总额将达到193万美元。这比你把钱存入定期存款账户里要多170万美元。
　　为什么RothIRAs能创造这么惊人的财富？通过复利。这就是复利的效果。银行或者其他机构支付IRA利息，这笔利息你没有取出来，你仍旧把他放进财富池里。于是当你下一次分红时，你不光能得到你自己钱的利息，还能得到利息的利息。
　　和其他存钱方式一样，越早越好。如果你在20岁时一次性存了5000美元，然后不再交了，每年增值8，45年之后将会变成16万美元。相反如果你在39岁时一次性存了5000美元，退休时这5000美元只会变成4万。所以早行动吧！
　　5：戒掉信用卡。信用卡在有些场合有着无可比拟的优势，但是在其他时候可能会养成你的坏习惯。这是因为信用卡鼓励人们花他们没有的钱，把当下的焦虑延伸到未来，直到再也不可闪躲。
　　不止是这，科学家发现，人脑处理信用卡和现金的思维非常不一样。一项研究表明，信用卡用户比现金用户要多花12至18的钱。麦当劳发现，用卡片付款的顾客比用现金的顾客平均多花2。50美元。这是为什么？
　　我们不知道确切的答案，但是我们认为，冰冷的真钱比信用卡更像钱，也许因为人们刷卡时并不存在物理上的钱。总之，信用就像垄断的钱并不真实地存在于我们的大脑某一原始部位。
　　6：存好你的退税，或者至少明智地花它。政府年初发布退税公告时，许多人开始疯狂购物。他们想，嘿嘿，发财了。为什么不花了它找找乐呢？尽管有时（在特定条件下）这么做完全可以接受，但是并不能帮助你积累财富。你不要把退税花掉，试着存起来，或者投资，或者用它付清你的大额债务。这么做可能没有买一套新躺椅和新厨具的感觉好，但可能会帮你实现你为将来着眼的目标。
　　7：改变你对存款的看法。我们知道存钱很难。太难了。由于它的本性，存钱就是把现在的乐趣推迟到将来，这是需要勇气的。你可以转过头来，从另一个角度看看这个过程，你就能够激励自己成为一个更好的钱罐子。下面是些点子：
　　每当你想买大件东西的时候，把花费的钱换算成你的时薪。所以你如果盯上了一双300美金的鞋，但是你时薪只有12美元，这就是25个小时的工作，或者说是多半个星期。这双鞋有这么值么？有时可能是的。
　　把你的存款目标细化。你不要设定每年存5500美元的目标，你要从月、周甚至每天的角度来考虑。这么去想：今天，我要存15美元。如果你每天这么做，那么一年下来就是5500美元。
　　方法
　　2：积极构建财富
　　1：与有资质的财务顾问谈谈。你听说挣钱先要花钱的说法吗？好的，对于一个好的财务顾问来说，这就是他们做的。请财务顾问是会花些钱，特别是好顾问。但是目标是让她最终为你挣到比她的劳务费更多的钱。这么算来，这挺划算的。这是一种积累财富的方法。
　　一个好的财务顾问不仅仅是管理你的财富，她要做的更多。她会教你投资策略，向你阐释短期和长期目标，帮助你与财富建立一个理智、健康的关系，告诉你花你的血汗钱的合适时机。
　　2：决定是否开展你的投资组合。投资对于积累财富，而不仅仅是维持财富水平有着重要意义。投资渠道太多了，如果要是投资股票，财务顾问会引导你走在正确的道路上。下面是一些可以考虑的投资渠道：
　　考虑投资指数。如果你投资标普500指数，或者道琼斯，你所做的相当于为美国经济的成功下赌注。许多投资者认为投资指数是相对安全和明智的选择。
　　考虑投资共同基金。共同基金是一组股票或者债券的集合，风险共担。因为他们不会把所有的钱一次性投入一到两只股票，所以风险较小。
　　3：不要试图在进行日内短线投机。你可能觉得你能逮到股票市场每天的最高点和最低点进行买卖，但是总有一次会失败，证明你这样是错误的。就算你掌握了牢固的商业基础、工业健康情况或者价值投资的要旨，你在挑选股票是所作的本质上仍然是投机或是赌博，而不是投资。赌博庄家永远是获胜者。
　　许多学术研究表明日内短线投机无利可图。你不光每天要付出大笔的交易费，你所看到的收益可能只有25到50如果幸运的话。很难精确把握股票市场的时机。那些选择好股，长期持有的人通常比那些喜欢来回折腾的人挣的钱要多。
　　4：考虑把资金投入国外或新兴市场。很长很长时间美国股票和债券获利最丰。现在，新兴市场的某些经济部门提供了更好的增长空间。投资国外股票或债券可以让你的投资组合更加完美，并且能够降低你预料之外的风险。
　　5：考虑房地产投资但是有注意事项。投资地产或不动产可以大幅增长你的财富，但不总是这样。那些认为房地产永远会向上走的人们，倒在了2008年的大萧条中。人们很快发现，房价跳水，信用失调。但当市场稳定下来后，却出现更多的人跳进房地产市场试图积累财富。如果你想投资地产，下面是一些提示：：
　　考虑买套你财力能承受的住宅，以此获得股权，而不是付租金租房住。分期贷款是你一生中最昂贵的花费，没有之一。但这不应该打消你买房的积极性，如果你的财力允许的话。因为，为什么去付成百上千美金给房主，却得不到地产，而不去建立终有一天会属于你自己的财产？如果你财力允许你拥有一套住宅（保养和维持也要花许多钱），这方法可行。
　　房屋转手要小心！对于房屋转手，要多加谨慎。房屋转手（flip）指买下一套房屋，用尽可能少的钱翻修升级一下，然后把翻修升级后的房屋再次放到交易市场上，以此获得利润。房屋可以转手，有时获利颇丰，但是也有可能房屋会挂在市场上很长一段时间，成了投钱的无底洞，或者买主愿付的价钱低于成本。
　　方法
　　3：成为聪明的消费者
　　1：量入为出。这是个人财务管理中最难学习的一课。现在的量入为出意味着未来的生活水准提高。现在过超出你经济水准的生活，未来你的生活水准就会降低。大多数人提升等级的感觉比降低的感觉好多了。
　　2：不要一时冲动买贵的东西。你看到你的好友开着一辆新车进城，你也可能会有购买的欲望，但这是你头脑中感性一半在起作用，而不是理智一半。如果你感觉到购买冲动，但是你的理性告诉你不应该买时，你应该这样做：
　　设置一个强制等待期。等待至少一周，也可以等到月末你更清楚你财政状况的时候。如果你在一周或者更久后还想买那个东西，这可能就不再是一种冲动了。
　　3：不要在饥饿的时候进食品杂货店，看在上帝的份上，列个清单吧。一些研究表明，饥饿的人购物时会买比自己需要的更多的东西，也会买卡路里更高的食物。所以你要吃过东西以后再去逛食品杂货店，要列清单。这样你就会买你需要的东西，不是你想像或许需要的东西。
　　4：在线购物，大批量地买！你不要一次买一盒你认为够用一个月的纸巾，聪明些，买一年的吧。零售商对大批量购买的商品折扣很高，这样会为你省钱。如果你打算挑选你中意的商品，在你实地购买之前，先在网上查查价格。网上的价格通常更便宜，因为零售商不用付劳动力成本或者店面成本只用付库存费。
　　5：上班多带午饭。如果平均买午饭花10美元，带午饭成本只需5美元，这就意味着一年能够节省1300美元。这样足够你应付失业或者紧急情况了。当然，你也可以用社交来平衡你的节俭，所以偶尔挤出点时间和钱跟你的同事一起吃吧。
　　6：如果你有分期付款，再贷款会节省你好多钱。再贷款可以为你在贷款期内每月省下几百美元。特别是如果你的分期付款是可调节利率（ARM），你要应付的利息会更高，所以你应该考虑再贷款。
　　方法
　　4：提升技能来积累财富
　　1：通过学习赚钱。如果你觉得你的技能限制了你挣钱的潜能，你可以考虑回到学校。职业学校和社区大学的学习可以给你提供更多赚钱的机会。如果你的兴趣在于计算机领域，许多社区大学提供计算机等级考试。
　　学费和杂费通常没那么贵，培训时间也比传统等级培训要短，因为你不用为了拿到一个技术或技能学位去修学那些英语、数学、历史这样的课程！你还可以额外获得两年的在线学位资格，可以选修许多课程。
　　而且，需要注意的是，不应该低估大专学位。毕竟许多雇主想看到的就你能完成你的学习、你为了提升自己进行的自我激励，而其他人只不过想要那张纸。
　　2：继续与同业人员交往。不要害怕办公室政治；你帮别人，以此来换取别人对自己的帮助，这样很好。
　　3：支持社区合作。密切留意社区工作，比如本地商业理事会和小企业联合会。多在这些地方进行志愿工作，和成员交流，回馈社区。就像社交一样，你不会想到你如何影响了其他人的生活，或者其他人如何影响了你的生活。钓鱼时多拉几个鱼线总是好的。
　　4：学会用你的钱。在学会了这些吝啬和节省的精致舞步之后，偶尔提醒自己花钱也是很有益处的。因为毕竟，钱本身不是最终目的。它是达到最终目的的方式，它的真正价值在于你可以用它买到什么，不是在你死的时候积累的数量。所以学会偶尔地让自己享受一下生活中简单的和不那么简单的乐趣一张威尔第剧票、去中国的旅行、一双皮鞋。这样你在生活的同时，还可以学会享受生活。
　　小提示
　　阅读是的，阅读。读所有的东西，知道你的领域里发生了什么（潮流、新概念），知道世界上发生了什么。经济是全球的，世界上不管发生了什么，都会影响你的领域。
　　如果你的公司提供401k计划，那就缴纳吧。公司总会按一定的比例去匹配你缴纳的份额。这就是白来的钱！你想得到这些钱，除了拿钱这个动作，不用干什么别的了。没有比这再简单的了。
　　对于你从来没有涉及过，或者忘记浇水的投资领域，种下的财富种子需要生根发芽的过程（保持能够获利的投资）。
　　学会能够获利的投资。
　　发展你的知识面：为你的土壤施肥，否则它就会变成休耕状态（失去目标）；多参加符合你兴趣领域的培训和教育。
　　警告
　　不要为你的欲望和贪求花费你的存款。
　　不要为最少工资额而工作毕竟如果合法的话，他们（企业）会付更少的工资。
　　不要忘记种下你的财富种子，否则你不会有收获。
　　投资建议：不要吃掉种子（没有收获了），或者吃掉你所有的鸡蛋（没有小鸡了）。
　　你的母鸡们都会变老，会让你没有收入！
　　如果你现在投资401k或者类似的计划，不管你怎么做都不要借钱。后果很严重。