银行科技价值

　　长期以来，在公众和投资者看来，中国的国有银行体系都是垄断、低效率，并且不能对中小型企业提供足够的金融支持。
　　事实的情况是，中国国有银行在2000年上市之前，确实经历过大规模的坏账爆发、业绩下滑，但随着这些大型银行的股份制改革、不良资产剥离、上市和现代企业管理体系的建立，中国银行业已经历了翻天覆地的变化。按照前20年的问题来推断目前银行的现状，不仅是不客观，也是不公平的。
　　特别是在最近两年，更自由的金融监管环境下，中小型民营金融机构野蛮生长，爆雷不断，问题重重，大量卷款和跑路事件频发，给投资者带来巨大损失。但大型银行在更先进的企业治理结构、新的科技工具的支持下，其盈利能力、风险防控能力却在不断提升，企业竞争力不断增强和稳固。
　　我们看到，和很多人对于传统的创新主力军是中小企业观点不同的是，大型金融机构恰恰是科技金融发展浪潮中的主力军，正是这些机构以巨额的资本投入、研发布局，支撑着金融科技配套产业的快速发展，支撑着全行业加速前进；
　　大象并非不能跳舞，大型金融机构正在以更加轻盈的姿态拥抱科技，大洋彼岸高盛、摩根大通等大型机构在智能化方面的成功经历，正在中国金融体系中不断上演，在工商银行、建设银行等巨无霸银行办理各种业务的速度越来越快，便捷度越来越高，如果没有先进科技系统的助力，这是无法想象的；在智能科技的助力下，各类金融机构，特别是银行的自动化水平不断提升，业务效率和风控水平提升，管理成本、各种费用都出现了明显下降，银行机构的相关指标不断提升。
　　《英才》多年来持续跟踪研究中国各类大型金融机构，对于中国金融机构在这场科技化变革中的表现有深度观察。
　　为了能够让更多读者、投资者看到中国金融机构在信息化、科技化和智能化浪潮中所取得的成功，《英才》总结了银行业在科技金融方面的布局和优势，向全社会展示具备科技价值金融机构的实力。工商银行（601398。SH）
　　总体上说，智慧银行是运用新思维、新技术、新模式，对传统金融服务体系包括产品、流程、渠道、運营、营销、风控等进行智能化改造，重塑银行在信息和信用中介方面的主导地位，构建开放、合作、共赢的金融生态圈。工商银行的高管这样总结自己的智能银行战略。
　　站在全国最大银行、用户数量最多银行的角度，通过大规模上马智能体系，才能更好的在互联网时代服务于每一个终端客户。在业务端，新的智能体系也催生了工商银行新的业务模式。满足中小企业的融资需求的线上小额贷款产品，目前贷款余额已经达到2。2万亿元。在区块链精准扶贫方面，工行推出业界首个用于精准扶贫的区块链平台，截至目前，已有接近20亿元的资金在这个平台上运作。建设银行（601939。SH）
　　2018上半年，建设银行打造了全国第一家无人银行网点，这是国内首家为用户提供服务的无人银行，不同于传统的ATM和各类柜员机，在无人银行里，机器人大堂经理可以引导客户进入不同服务区域。用户可以通过智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及AR、VR等设施办理业务，建设银行官方称无人银行可以承担90以上传统网点的现金及非现金各项业务。
　　虽然这看起来更像是一个概念店，但可以看到，建设银行对于传统银行网点的替代决心是非常大的。目前在建设银行的各类网点中，智能设备发挥的作用越来越大。交通银行（601328。SH）
　　据介绍，交通银行早在2010年就部署了大数据发展战略全集团境内外一体化系统重构工程（531工程），在国内同业中较早建成了基于八大统一的境内外一体化应用架构体系，实现数据统一标准与境内外跨系统数据整合，这个工程还荣获了人民银行银行科技发展奖一等奖。目前，交通银行又开始了新的信息系统智慧化转型工程，力图打造数字化、智慧型交行，以提升银行的服务能力、管理能力、综合竞争能力。
　　民生银行（600016。SH）
　　作为中国最早的民营银行，民生银行对于创新向来不遗余力。在科技和金融的融合方面早有布局。
　　民生银行不仅是国内第一家成功上线分布式核心账户系统的银行，也建立并投产了国内金融业等级最高（T4）的现代化大型数据中心。洪崎曾经表示，民生银行将加快战略转型步伐，以实施凤凰计划为主线，以民营企业的银行、科技金融的银行和综合一体化服务的银行为方向，打造特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行，努力成为客户体验好、经营效益好、资产质量好、人才素质好、品牌形象好的五好银行。邮储银行（01658。HK）
　　由于网点众多，遍布全国，沟通不便，邮储银行早在成立之初，就高度重视信息化建设工作，确立了科技引领的信息化战略，让散布在全国各地的网点真正成为一个整体。近年来，邮储银行不断完善科技治理体系，推进IT规划落地，完成逻辑大集中、大数据平台等信息化工程建设，深入推进作业自动化、营销智能化、风控系统化。李国华表示，未来还将把新技术作为工具和手段，通过新技术的应用，促进金融业在精准营销、风险管控、经营管理等领域的提升，推动金融业的转型升级。招商银行（600036。SH）
　　目前大量的银行都为用户配备了APP、公众号等渠道，招商银行也不例外，在其中配备了大量高新技术，例如基于生物特征识别的安全技术、利用大数据与算法进行用户画像识别而进行的精准营销、智能机器人投资顾问、生物探针技术，也就是根据客户个人特殊的行为特征来判断用户，提高黑客与真实用户识别率等。招商银行一贯注重对客户的服务，而这些高新技术确实可以更方便快捷的为广大用户提供便捷、有效、安全的服务。
　　浙商银行（02106。HK）
　　作为民营经济最活跃、创新能力最强的地区之一，浙江人对于创新、技术的接受程度可能是全国最高的。为应对互联网金融或者说金融互联网应用场景下，高并发、高流量、访问的不确定性等业务需求，浙商银行选择建设了采用互联网分布式技术的互联网云平台。业务上，打造了纯线上的小微企业贷款产品点易贷，该产品集大数据解读、电子化签约、全线上操作于一体，另外，还在2017年上线了基于区块链技术的移动数字汇票产品。大连银行
　　大连银行在科技金融方面也进行了大量布局，努力推动营销服务精准化变革，提高服务精准性及附加值。大连银行在近些年提出了智慧服务、智慧風控、智慧决策、智慧平台的口号，力争用智慧银行为广大客户提供优质金融服务。行长王旭认为，城商行应牢记使命、回归本源，在坚持服务实体经济定位的前提下，主动推进战略转型，集中精力进行产品创新和服务提升。郑州银行（002936。SZ）
　　郑州银行的主战场位于河南，相比其他城市商业银行，有鲜明的特点，近年来致力于打造商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行三大特色发展定位，牢牢把握区位优势，坚持金融创新之路，将服务商贸物流与小微客户作为业务基石，并且明确了自己的区域经营特征，为了更好的服务这些目标客户，郑州银行进行了大量互联网技术的创新，打造云交易、云融资、云物流、云商、云服务五朵云科技平台。目前，云交易和云融资平台已经上线，云物流、云商、云服务平台也将先后上线。
　　中原银行（01216。HK）
　　中原银行的高层认为，银行未来的改革重点，应该落实在轻资产、低成本运营、资源应该更加集约化应用，并且要积极拥抱年轻一代，加强金融科技产品推广和普惠金融的发展，银行未来将成为具有银行功能的科技公司。因此，中原银行未来网点要向智能化、体验化、社区化转型，走轻资产道路。据介绍，目前信息技术部已经是中原银行人数最多的部门，这些科技人才正在推动中原银行各项网络、智能业务快速落地。