小微三农贷款是指面向小微企业、三农的贷款。由于小微企业、三农的收入低、效益不稳定，金融机构与他们进行合作风险相对较大、回报相对较低等，直接导致他们贷款难的局面。那么，为什么小微三农贷款难？下面我们就一起来了解一下。
　　通过剖析相关资料，小微三农贷款难的主要原因包括以下三项：
　　一、风险较大
　　1、缺乏金融机构认同的抵押物。以农户小额贷款为例，农户无价值较高的固定资产，而农村土地、荒山、塘堰等承包权还没有专门的评估机构，很难对它们具备的价值进行评估。流转机制也没有正式建立，很难实现交易，农村房产还没有办理符合贷款担保抵押条件的《产权证》，且农村房产就是抵押给金融机构，金融机构也很难变现。农村又没有类似中小企业信用担保公司之类的社会中介机构。
　　2、法律诉讼维权困难。因为笔数多，金额小，利润低，因此造成法律诉讼成本高，胜诉了难以执行或者无法执行导致金融机构损失。
　　二、信贷人员人手缺乏
　　难以了解小微企业和三农的经营状况，信息不对称、不明了，信贷人员无法作出贷款选择。因为贷款收益低，成本提高，何况金融机构均实行严格的信贷责任人赔偿制度，一旦贷款发生损失，贷款责任人要全额赔偿。信贷人员若多发放贷款，风险增大，赔偿的几率也就增大。其惧贷心理加剧了小微三农贷款难。
　　三、金融机构的管理困难
　　为什么小微三农贷款难？因为贷款数量多，金额小，贷款发放人多，收到天灾或者其他因素影响，追责困难导致金融机构不良率过高，经营困难。

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