互联网金融风险防范的措施分析

　　【摘要】最近几年，我国互联网得到了快速发展，互联网金融已经出现，不但有效充实了金融服务市场，而且因为互联网本身具有开放性与虚拟性的特点，互联网金融面临着诸多风险，而要想有效控制互联网金融风险则存在着诸多困难。本文首先指出了互联网金融风险的主要特点，接着提出了解决性策略，希望有利于推动互联网金融的健康发展。
　　【关键词】互联网金融；风险防范；对策；政府监管；措施
　　一、互联网金融的概念
　　互联网金融是传统金融与互联网技术结合在一起的产物，可以为人们提供更加便利的金融服务。传统金融与互联网金融存在一定的差异，不但指的是开展业务借助的媒介不同，而且互联网金融参与者有着更为开放的思维，与传统金融相比，互联网金融可以公开运行、其业务范围更加宽广、可以更好的与金融中介合作、其运行成本更低、更易于操作。随着我国互联网金融的快速发展，当前已经进入全民应用时代，我国互联网金融当前已经涌现出传统金融网络化、第三方支付、P2P网贷、大数据金融等多种运行模式。
　　二、互聯网金融存在的风险
　　我国互联网金融发展还处于起步阶段，国家在管理互联网金融方面还不具备丰富的经验，因此互联网金融在运行过程中必然会产生诸多风险，各种风险贯穿于金融活动的全过程，互联网金融也不例外，本身具有金融的性质与特点。随着我国互联网金融的迅速崛起，我国要正确对待互联网金融运行过程中出现的风险，对这些风险进行研究并提出解决性策略具有非常重要的现实意义。
　　（一）技术有待提高
　　互联网金融的运行必须应用计算机，利用引进各种电脑程序与应用软件才能保证各种业务的顺利开展。因此互联网金融面临的技术风险包括计算机系统的安全性。计算机系统内部是产生技术风险的关键部位，在互联网金融运行过程中，一旦计算机系统瘫痪、磁盘损坏等现象出现，则会使互联网金融陷入各种风险当中。技术风险还包括计算机运行环境，如网络黑客的入侵、出现信息传输问题、大量病毒的侵入等。泄露客户信息、制作虚假客户信息等都属于技术风险，违法人员利用冒充客户的做法可以获得非法利益。最近几年，互联网金融技术风险不断出现，其主要决定于计算机技术的合理应用。由于存在不可确定的技术风险，因此金融主体随时会遭受意想不到的损失，应该引起有关部门的大力关注。
　　（二）法律不完善
　　互联网金融还面临着一定的法律风险，主要是由于我国关于互联网金融还不具备完善的法律法规而造成的。我国在金融监管过程中，当前还主要集中于传统金融业务方面，如制订了完善的银行法、证券法、保险法等，但还没有出现针对互联网金融的法律条文，导致互联网金融运行中的市场准入、身份认证、金融合同等无法可依，导致互联网金融交易过程中存在诸多风险，无形当中阻碍了互联网金融的稳定运行。
　　（三）信用等级不高
　　在传统金融运行中存在着一定的信用风险，指的是债务人到期后不能偿还贷款的现象，互联网金融运行过程中也存在着大量信用风险。由于互联网金融具有虚拟性的特点，其服务部门设置、金融业务都具有上述特点。因此互联网金融可以设置虚拟营业网点，为客户提供虚拟化服务，如网上银行、手机银行等。客户各种业务往来，如传递信息、支付结算等都可以借助网络进行，而不用亲自到真实的银行部门办理，导致操作者的身份不能准确认定，有可能出现虚假交易信息，导致出现信用风险。我国当前大部分金融交易者不认可互联网金融，主要就是由于存在着大量的信用风险。
　　（四）流动风险
　　互联网金融还存在着一定的流动性风险，互联网金融用户随时都可能出现提现需求，但在提现过程中则存在着大量风险，其主要原因是其期限转换功能存在问题而造成的。互联网金融运行中还会出现资金长短期的矛盾，一旦出现长短期资金错配现象则会影响客户的提现时间，导致互联网金融出现流动性风险。如互联网金融当中存在着大量的理财产品，而购买这些理财产品后要等待较长的时间才能提现，如果频繁流动的负债到期不能提现，则会进一步加剧流动风险。
　　三、应对互联网金融风险的措施
　　（一）研发互联网先进技术
　　为了解决互联网金融运行中的技术风险，可以采取各种措施提高互联网技术，使用高性能的互联网金融运行系统。同时为了创建安全的互联网金融运行环境，要保证互联网金融交易系统随时升级，可以有效应对黑客的入侵。为客户信息设置密码，有效保障客户信息安全，防止出现信息泄露现象。
　　（二）建立完善的互联网金融法律
　　完善的法律法规在保证互联网金融安全运行中发挥着重要作用，国家应该针对《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》设计操作性更强的法律条款，建立完善的互联网金融管理制度、业务交易制度等。鼓励互联网金融行业针对自身特点建立相关规定，互联网金融协会要积极履行自身职责，保证互联网金融的顺利发展。
　　（三）建立全民信用体系
　　互联网金融运行具有虚拟性的特点，建立完善的信用体系才能保证互联网金融的健康发展。但我国还不具备与此相对应的信用体系，如不断出现互联网金融企业无端消失的新闻，使人们更加置疑互联网金融。为了使互联网金融企业做到诚实守信，要针对互联网金融企业建立相关档案，明确其信用等级，及时展示在消费者面前。鼓励互联网金融企业及时公开业务信息，保证消费者及时获得全面的交易数据，有利于做出投资决策。可以借助第三方信用体系评价互联网金融企业的信用等级，做不到诚实守信的互联网金融企业要退出市场，以引起互联网金融企业的大力重视。我国还需建立完善的个人信用评估系统，创造全民讲诚信、守承诺的良好环境，从而促进互联网金融的健康发展。
　　（四）提高投资者风险意识
　　我国互联网金融发展还处于起步阶段，其风险还没有充分显现。互联网企业要告知投资者可能产生的风险。第一，大力宣传互联网金融知识，互联网金融知识较为深奥难懂，大多互联网金融投资者不能顺利掌握，因此宣传互联网金融知识具有非常重要的作用，可以利用漫画、宣传片等各种形象直观的方法将其上传各种媒体当中，帮助投资者掌握基本的互联网金融知识。第二，要认识到互联网金融存在一定的风险，可以使投资者正确面对互联网金融运行过程中产生的风险。第三，可以应用组合、分散等多种投资手段。利用多元化投资策略可以降低投资风险，互联网金融本身具有丰富多样的投资方式，投资者可以依据自己的理解选择最为适宜的投资策略，也可以有效降低互联网金融投资风险。
　　总之，最近几年，互联网金融迅速崛起，其不但为人们的生产生活带来了诸多便利，而且也涌现出大量风险，正确认识互联网金融运行中存在的风险，采取合理措施予以应对，可以保证互联网金融的健康运行。
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