随着央行数字货币试点的推进，数字化人民币已经渐行渐近。对于这个货币，我们普通人能怎么用呢？哪些使用场景可以用数字人民币呢？ 8月12日，商务部在《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中提到，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。这意味着，央行数字货币的试点从此前的深圳、成都、苏州、河北雄安新区和冬奥场景，又扩大到了四大城市群。 从试点推行的速度和范围来看，央行数字货币可以说已经在路上了。作为影响很多人钱包的一项重大变化，相信每个人都很关心，央行数字货币到底可以怎么用，以及支付场景和现金有哪些区别。 数字人民币工资结算已不再是悬念 从目前的试点情况来看，用央行数字货币进行工资结算，已经实现。 相关资料显示，央行数字货币已小范围落地，如苏州某单位，其5月的工资中，50的交通补贴是通过数字货币的形式发放的。这是央行数字货币自传出研发消息以来的首次实际落地应用。 按照相关报道，此次交通补贴的发放，需要先签订代发协议，并下载安装数字钱包。完成如上操作，就可以领到央行数字货币形式的交通补贴了。 其实，除了工资结算外，央行数字货币的功能和属性与现金一样。纸币能完成的功能，央行数字货币基本上也可以，甚至还有更多纸币无法达到的功能。 例如，央行数字货币研究所所长穆长春曾这样描绘央行数字货币可以使用的情景：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。从穆长春的话中，我们可以知道，数字货币是可以完成转账功能的。 另外，按照官方解释，数字化的人民币现金，从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额零售等业务场景，与使用现在的纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包即可使用。这也就是说，生活中我们所可能遇到的小额消费或者交易行为，央行数字货币都是可以帮我们实现的。 数字货币能兑换外汇或黄金吗 据官方表示，央行数字货币作为一种新的货币存在形式，其功能和现在的纸币一样。看到这儿，很多小伙伴可能就要问了：除了日常的消费外，自己如果还想买点黄金或者外汇，那能用央行数字结算吗？ 答案好像是不行。目前我国央行已经明确指出，数字货币不能兑换成美元等其他外币或者黄金。 目前，央行数字货币只是我国央行推出的一种数字化货币形式，每个国家对数字货币的认定是不一样的。所以，这就决定了央行数字货币可能不支持外汇兑换。不过，随着国际数字货币的推广，这一功能能否实现还有待验证。 至于黄金，央行司长在相关发布会上表示，人民币数字货币不能兑换黄金。不过，这并不影响我们以数字货币购买黄金。 业内专家表示，法币是否具有黄金的可兑换性和是否可以用法币买黄金是两回事。一个具有法定義务，一个不具有法定义务。 支持跨境支付吗 随着我国对外开放的深入，国内民间产生的国际交流也越来越多。例如，我们常常说到的留学、出国旅游、跨境购物与投资等等。 如果出现跨境贸易与投资，那央行数字货币，可以支持跨境支付吗？ 对此，8月26日，河北省人民政府办公厅发布的《关于印发中国（雄安新区）跨境电子商务综合试验区建设实施方案的通知》显示，雄安新区鼓励跨境电子商务活动中使用人民币计价结算，探索数字货币跨境支付。 此前，海南省副省长沈丹阳在2020金牛资产管理论坛上同样提到海南将积极争取法定数字货币试点在海南自由贸易港跨境贸易中的应用。 这说明，目前来看，央行数字货币是不支持跨境支付的。不过，未来随着央行数字货币的推进，届时能否实现跨境支付也未可知。 事实上，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，正如央行对外公布的那样，央行数字货币是一种法定货币，因此它同现在的纸币具有同样的效力。平时有很多人把比特币以及脸书要发行的天秤币叫作数字货币，这是不准确的。像比特币、天秤币，它们本质上是一种虚拟商品，因为它们没有国家信用背书，不具有法偿性，而央行数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，所以它具有同现金一样的效力。因此，在使用场景上看，央行数字货币可用于小额、零售、高频的业务场景，与使用纸币差别不大。 个人能直接兑换数字人民币吗 穆长春表示，数字人民币采取了双层运营体系。即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给普通老百姓。 也就是说，我们个人是不能直接兑换数字货币的。那我们个人如何开设数字货币钱包呢？ 穆长春表示，央行数字货币不用开立银行账户，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务。用户只需用一个能够证明身份的唯一标志，就能把它当成账户使用，如车牌号等。你可以利用车牌号开设一个数字人民币子钱包，当你通过高速公路或者停车的时候，就可以直接用这个数字钱包进行支付。
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