央行数字货币对百姓影响几何

　　我国央行数字货币不是真正意义上的数字货币，没有比特币的属性，也与支付宝、微信电子货币不在同一个轨道。
　　央行数字货币是近半年来社会舆论的焦点，在深圳、成都、苏州、河北雄安新区等地开展试点后，我国国内怀着不同心态的阶层都激动不已。
　　投资者认为可以不理睬比特币了，专门投资中国央行数字货币，又一次发财的机会来了。传统金融人士认为，数字货币走在了世界前列，为之很骄傲，也有了击垮支付宝、微信电子货币的手段和机会。稍微专业一点的人包括笔者在内，确实兴奋不起来，因为我国央行数字货币不是真正意义上的数字货币，没有比特币的属性，也与支付宝、微信电子货币不在同一个轨道。
　　央行数字货币究竟是什么？它的发行将如何影响你我的生活？
　　央行数字货币是现钞的替代品
　　最近，几家国有银行在网银页面出现央行数字货币栏目后，在社会上引起了巨大反响。一些人已经认为，将会率先在发工资等领域实施。据央行支付结算有关人士声称，央行数字货币不能兑换包括美元在内的外币，也不能兑换黄金。对于老百姓来说唯一作用就是通过大数据留痕，可以追溯到消费者把钱花到哪里的痕迹和线索。
　　那么，央行数字货币究竟是个什么新概念呢？
　　每个人都知道，钱是什么。在支付宝、银行卡等出现之前，钱是人们手里可使用的纸币现金这类现金，在金融领域被称为M0。简而言之，央行数字货币，就是现钞的替代品。
　　作为一位长期观察数字货币人士，笔者认为目前的中国数字货币应该考虑得再周全一些。任何国家信用支撑的主权货币，哪怕有一丁点儿的改变都要慎之又慎。特别是线下主权纸币印刷，改为电子化的这类所谓数字货币，一旦推出是一件影响很大的事情，或者说在一个金融企业所谓的上线，后果真的有点严重。
　　因为由纸币印刷到线上电子化发行货币，使得货币发行太便利、太容易了，在这背后必须有不被黑客攻击的安全技术，还要有掉脑袋的制度强约束机制。另外，根据央行数字货币研究所所长穆长春的解释，我们可以看到，央行的数字货币并没有全部采用区块链技术，只是引入了加密等区块链技术，笔者认为没有区块链为底层技术的电子货币在发行环节强约束机制也是问题所在。
　　央行数字货币与支付宝、微信电子货币的区别是什么呢？笔者认为前者是发行环节，即键盘上敲击多少数字就可以给流通中净增加多少货币，基本具备随心所欲的发行货币便利化；而支付宝、微信电子币仅仅是流通环节，不增加任何货币发行，来自商业银行的银行账户，在央行为货币业务库而不是发行库。
　　与比特币有本质区别
　　央行数字货币与比特币有着很大的区别。前者仅仅是纸币发行电子化而已。货币发行量社会商品价值总额货币流通速度，还要考虑外汇储备净增加带来的被动发行人民币。过去是纸币印刷发行货币，现在是线上在央行发行库账户里记一个数据，只要出库到商业银行等的业务库账户，就算是发行货币了，不但简单便利快速，而且节省成本。央行数字货币应该叫作电子货币，一个网友说建议叫作人民币电子版，我感觉非常贴切。这样就形成两个发行轨道：一个电子版，另一个纸质版。
　　比特币是真正的数字货币，更确切地说是加密货币，但不具备货币属性，这是本质上的区别。2009年1月，不受央行和任何金融机构控制的比特币诞生，其创始人中本聪设计的目的就是防止货币滥发而酿成全球通胀，隐形剥夺百姓财富。主要在技术上进行了超强约束，安全性、信用共识解决得非常完美，谁都可以发货币，谁又不能滥发，而且全球货币总量控制，越发越少，越稀缺，只会升值，不会造成通胀，关键是与劳动价值完全一对一对应匹配。
　　与所有的货币不同，比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，比特币经过使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节的安全性。P2P的去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付。这同样确保了货币所有权与流通交易的匿名性。比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性。
　　和法定货币相比，比特币没有一个集中的发行方，而是由网络节点的计算生成，谁都有可能参与制造比特币，而且可以全世界流通，可以在任意一臺接入互联网的电脑上买卖，不管身处何方，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币，并且在交易过程中外人无法辨认用户身份信息。
　　应该加大区块链技术应用
　　通过与比特币进行比较有助于更客观理解央行数字货币。
　　比特币是一种数字货币，由计算机生成的一串串复杂代码组成，新比特币通过预设的程序制造。每当比特币进入主流媒体的视野时，主流媒体总会请一些主流经济学家分析一下比特币。早先，这些分析总是集中在比特币是不是骗局，而现如今的分析总是集中在比特币能否成为未来的主流货币。而这其中争论的焦点又往往集中在比特币的通缩特性上。不少比特币玩家是被比特币的不能随意增发所吸引的。
　　和比特币玩家的态度截然相反，经济学家们对比特币2100万个固定总量的态度两极分化。凯恩斯学派的经济学家们认为政府应该积极调控货币总量，用货币政策的松紧来为经济适时加油或者刹车。因此，他们认为比特币固定总量货币牺牲了可调控性，而且更糟糕的是将不可避免地导致通货紧缩，进而伤害整体经济。奥地利学派经济学家们的观点却截然相反，他们认为政府对货币的干预越少越好，货币总量的固定导致的通缩并没什么大不了的，甚至是社会进步的标志。
　　比特币网络通过挖矿来生成新的比特币。所谓挖矿实质上是用计算机解决一项复杂的数学问题，来保证比特币网络分布式记账系统的一致性。比特币网络会自动调整数学问题的难度，让整个网络大约每10分钟得到一个合格答案，随后比特币网络会新生成一定量的比特币作为区块奖励，奖励获得答案的人。
　　目前，全球一些央行包括美联储、欧洲央行以及机构在研究数字货币时，没有一家是脱离区块链技术的，我国央行在这方面应该加大研究和应用力度，多考虑全球大多数央行研究数字货币技术层面的统一标准和通用做法，防止将来出现不和谐的流通状况。
　　同时，金融业界一些观点认为，数字货币还将影响跨境支付。比如可以通过央行发行的数字货币完善本币与外币的直接汇率询价机制，在此基础上建立数字货币的跨境支付结算新体系。该专家则认为，在人民币跨境支付方面，最根本的影响因素并非技术，而是取决于金融政策及改革。