大连市金融领域风险状况分析

　　【摘要】本文研究的是大连市金融领域存在的风险，主要从银行信贷、企业债券、政府债券、场外交易市场、小额贷款公司、非法集资、企业担保这几个方面存在的风险进行入手。通过对大连市金融局的调研以及对大连市统计局、大连市财政局、大连市发改委官网公布的文件和数据的分析，我们发现大连市金融领域存在较大的风险隐患，虽然目前风险总体可控，但是如果不对金融领域存在的问题进行及时的纠正，当这些风险积累到一定程度的时候，很可能爆发区域性的金融危机，进而对实体经济造成巨大的冲击。对此，我们在风险的防控方面提出了一些可行性的建议。
　　【关键词】金融风险；债务违约；非法集资；违规交易
　　一、问题提出
　　第五次全国金融工作会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三位一体的金融工作主题做出了重大部署。习近平总书记也指出有风险没有及时发现就是失职，发现风险没有及时提示和处置就是渎职、金融活经济活，金融稳经济稳。可见，对金融风险的防控是重中之重，只有金融市场和金融体系健康稳健，我们的经济才能焕发出勃勃生机。从历史来看，每次金融危机的爆发都会带来严重的损失，而目前我国处于经济的换挡时期，金融经济更趋于不稳定，对金融风险的把控尤为重要。大连市由于自身的优势，在全国处于战略地位，大连要建成区域性金融中心，要严格把控金融风险，但是近期大连发生的企业债务违约事件，银行的高不良贷款率等事件触目惊心，因此我们有必要对大连的金融风险状况进行剖析，并提出相应的对策来积极化解风险。
　　二、金融风险状况
　　（一）银行业不良资产状况
　　银行的目标是利润最大化，而银行的收入主要是发放贷款收取贷款利息，为了获得高收益银行就会发放更多的贷款，同时银行也面临着贷款不能及时回收甚至是贷款损失的风险，一旦风险发生，银行的流动性将出现问题，很可能导致客户挤兑甚至是银行业的破产倒闭等，因此银行的信贷资产的安全性是非常重要的。通过调研我们了解到，截止2027年末，大连市不良贷款率为4。6，高于全国平均水平2。7个百分点，并且位于近十年来高点。针对这种状况，各大银行开始压缩对大连市企业的信贷规模，进而导致一些企业的资金链趋于紧张甚至断裂，企业生存难以为继，这使银行的贷款更难收回，形成了惡性循环。
　　（二）企业债务状况
　　发行债券是企业筹集资金的重要手段，通过发行债券，可以使暂时面临资金紧张的企业继续生产经营下去，同时也可以使投资者获得收益，但是如果企业由于经营不善最终不能按时偿还本金和利息，也会使投资者的利益收到损失。大连市的企业已经出现过债务违约的情况，比如东北特殊钢集团有限责任公司（简称东北特钢）和大连机床集团。东北特钢由辽宁省国资委控股，公司总资产值五百多亿，是北方地区最大的特钢生产商，并且能够为火箭、潜艇生产特殊用钢的地方国有企业，但是由于负债率过高且负债结构短期化，15东特钢CP001债券在2016年3月28日违约，未能兑付本金和利息，开创了全国首例地方国企债违约的记录。
　　（三）政府债务状况
　　上表为大连市20152017年政府专项债务和一般债务的发行及还本情况，从表中可以得知专项债务余额变动不是很大，没有超出专项债务余额的限额。但是一般债务余额2016年相比较2015年有较大的增幅，虽然没有超过一般债务余额限额，但是也需要引起注意，如果政府违规过度增发债务可能会导致政府的债务违约，使政府的信誉遭受损失，而且为了偿还债务，可能要压缩政府在其他方面的财政支出，引发相关单位及社会公众的不满。
　　（四）违规集资状况
　　大连市有很多企业未经过金融监管部门的前置审批，却从事金融类交易。这些工商企业名称中往往包含交易市场、交易所、交易中心、资产管理、基金管理、互联网金融等字样，误导投资者进行投资或交易，但是却没有专门的部门对其行为进行监管，这些企业钻政策的漏洞，从事违规交易，甚至有的企业非法集资，严重扰乱金融秩序，并可能使投资者的资金遭受损失。有的工商企业更为隐蔽，比如有的药店或者旅游公司非法筹集客户的资金，而这种方式不太容易被发现，而且这种现象还越来越多，对监管部门有很大的挑战。
　　三、政策建议
　　（一）对银行的不良资产要积极进行催收，并且银行要对请求贷款的企业进行严格的贷款审批，并且贷款后定期调查企业的经营管理情况，防止企业由于经营不善而不能及时收回贷款。另外银行要提取贷款损失准备金，不能只顾盈利而将资金全部用于放贷，不然一旦损失发生，银行的流动性就会出现问题。
　　（二）对于企业发行债券来说，首先债券评级机构一定要以身作则，实事求是对债券进行评级，防止人情评级而误导投资者的判断。另外监管部门要对企业发债进行严格监管，防止没有偿还能力的企业发行大量债券而使投资者遭受损失。
　　（三）政府债务的发行也要进行严格把控，不能发行太多债务，同时财政资金的使用也要较为合理，不能用发债筹集的资金用于一些可有可无的项目。
　　（四）对于违规集资的工商企业，首先要从工商部门进行入手，在注册的时候严格按照其经营范围进行命名，防止企业名称误导投资者。同时对非法集资的企业进行严肃处理，防止其扰乱金融秩序。
　　（五）对于金融监管，各监管部门要做好权责划分，避免出现重复监管和监管空白的现象。同时应该出台相关的法律法规，避免对金融乱象进行处理时无法可依。各相关部门应该积极配合立法部门拟定对金融乱象的处罚办法。
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