评审经理第三章试刀

　　第三章试刀
　　李昭的办公室里一片欢笑声，三楼的老员工们都聚集在这里，迎接刚来的新人，大家互相介绍，彼此寒暄着。
　　李昭看了看时间，把手一挥：你们去忙吧，我跟小肖交代交代工作。大家一哄而散。
　　李昭把孙策喊进来，顺手关上了门。
　　李昭对肖云飞说：小肖，以后你就跟着孙策干，你的主要任务是帮我们整理授信材料，撰写授信报告，当然，你也要逐渐地去营销新的客户，只要把业绩干上去，咱们的收入是相当可观的。李昭给肖云飞递了一杯茶，接着说：分行把你的薪资暂定为九级，每个月四千五左右，咱们市场人员的薪资每月只发四成，剩余的六成（薪资）用来考核。这样的话，每月发到卡上的工资有一千八左右，其他的收入要靠自己干，业绩越高，薪资级别越高，相应的收入越高，上不封顶。接着，李昭话头一转：但是，如果做不出业绩，半年以后，你的级别会往下调整，一年以后，业绩不达标，将会被辞退。
　　听了李昭的话，肖云飞顿时感觉到了一股巨大的压力，李昭立刻察觉到了，笑着说：也不用怕，业绩不难做，但是要能吃苦受累，咱们行有两句话，一句是‘不苦不累不是兴发人，不富不乐谁做兴发人！’还有一句是‘前半生用命换钱，后半生用钱买命。’
　　肖云飞暗自道：这都是什么企业文化！
　　孙策笑了笑，插话说：咱们的武汉分行，有一个员工为了在三峡项目的授信业务中分一杯羹，把多年的积蓄全部花在了客户营销上，后来把房子都卖了，最终成功做了业务，当年的业绩奖励三百多万，一把就全挣了回来。
　　肖云飞都听傻了，他隐约感觉到，以前李昭跟他许诺的十万年薪不是那么容易拿到的，就像高高挂在天花板上的肥肉，你看得见，但未必能吃得着。
　　从李昭办公室走出来，孙策又把肖云飞叫到自己办公室，递给他一沓材料，说：这是沂州火腿集团的材料，一会儿我把调查报告模版发给你，你尽快写出来，这是个续授信业务，批下来后给你分成百分之五，以后有了新项目，批复后给你分成百分之十。好的孙总，谢谢您，我会尽快完成报告。孙策接着说：还有，分行现在有两个评审员，一个叫田恢宏，一个叫杨秀玲，咱们的项目报上去后，你要跟他们做好沟通，如果他们通不过，就报不到总行去。哦，好的。
　　原来，兴发银行济南分行没有审批权限，所有的授信业务都要上报总行审批。
　　最近总行正在进行评审体系改革，具体方案还没有出来。
　　肖云飞的工位在三楼敞开式的办公区内，靠着窗户，挺敞亮的，他前面的邻座是一个女同事，叫赵霞。
　　赵霞见肖云飞从孙策办公室走了出来，便冲他招了招手，低声对他说：我刚把孙昕的桌子给你收拾好，抽屉里还有孙昕的东西，她可能这几天来拿，你的电脑过两天就能配上，你若需要可以先用我的电脑。
　　赵霞是支行的综合员，兼做客户经理。实际上，兴发银行的每一位员工都是客户经理，都可以营销业务。总行给每一位员工固定的工号，即使员工离职后留下的空号，后来的员工也不会占用。银行会为员工营销的客户设立一个客户号，在设立客户号时，输入员工的工号，以后这个客户名下所有的业绩自然就记录在对应的员工身上了。如果两个人合作的客户，就填写一份业绩分割单，约定好比例，经相关领导签字确认后，让科技部的人员在系统里调整一下就可以了。
　　肖云飞静静地思考着兴发银行的这套业绩考核体系，对比一下中华银行，不禁暗自佩服，怪不得这几年股份制银行发展这么快，这种考核对有业务资源的人具有极大的吸引力。这里的客户经理实际上是利用兴发银行的平台做着自己的生意。
　　四年前，几家股份制银行相继在济南设立分行，他们纷纷向国有银行中有资源、懂业务的精英抛出了橄榄枝，优厚的待遇，诱人的激励，吸引着国有银行的有志之士纷纷倒戈，扑向股份制银行的怀抱。中华银行济南分行因为员工大量离职，与离职的员工打起了官司，在济南的银行圈里引起不小的震动。最终，那些离职的员工宁愿交上几万甚至几十万的违约金，也坚决地投奔到股份制银行，因为他们知道，自己今天损失的那点违约金，明天会数倍地挣回来。
　　没有电脑，无法撰写报告，肖云飞便打开沂州火腿集团的材料翻看了起来。写调查报告对肖云飞来说不是难事，以前他在中华银行做信贷业务审批工作，天天审查信贷员的调查报告，同时撰写评审报告，还经常给信贷员讲课，这是他的拿手好戏。
　　正看着材料，赵霞走到肖云飞的工位旁，笑着说：你好肖云飞，跟你请教个问题。肖云飞赶紧说：您别客气！请讲！赵霞接着说道：有个客户说贷款利率太高，他公司的净利润率不到5，赚的钱还不够还利息的，干了一年，全给银行打工了。赵霞不好意思地笑了笑：我知道他的话有问题，但就是想不清楚。肖云飞想了想，笑着说：这话的确有问题，是这样的，现在一年期的贷款基准利率是5。31，如果客户的净利润率是5，猛一听刚才说的那番话好像有道理，但这话里有两个问题。肖云飞停顿了一下接着说道：首先，净利润是剔除了贷款利息等财务成本后的数据，是扣除利息等成本费用后纯赚的钱；其次，客户用咱们的贷款每周转一次，就赚5的净利润，周转两次就赚贷款数额10的净利润，当然，这只是粗略的计算。我相信你的客户资金使用效率没有这么低吧？！赵霞恍然大悟，轻轻地一拍脑门，笑着说：明白了！明白了！
　　赵霞看了一眼肖云飞放在一边的背包，问道：你住在哪里？肖云飞楞了一下，是呀，晚上住在哪里？还没找地方呢。赵霞一看，小声说：你跟李行长说一声，先去租房子吧，沿街有很多房屋中介，下班后可能不好找了。
　　肖云飞向李昭请了假，把材料整理好，跟赵霞打了个招呼，去找房子了。
　　办公楼下面相邻的泉城路，是一条东西向的步行街，这里是济南最繁华的区域。
　　肖云飞走在泉城路南侧的人行道上，抬起头长长地舒了一口气，心里充满了对未来职业生涯的憧憬，同时涌起一丝柔柔的惆怅。
　　一个小女孩牵着妈妈的手从肖云飞身边蹦蹦跳跳地跑过，肖云飞看着小女孩的背景，想起了自己不到两岁的女儿，心中一阵伤感。尽管岳母经常住在家里帮忙照看宝宝，但老婆白天得上班，晚上宝宝闹起来又不得好好休息，不知老婆能不能适应。以前夜里都是自己把着宝宝撒尿，换尿布，现在自己倒是脱离开家里的纷扰了，但想见到可爱的宝宝，恐怕得到周末了。肖云飞的双眼湿润了。
　　想起宝宝晚上撒尿，肖云飞回忆起一件趣事。那还是去年的事了，当时宝宝刚满一周岁，一天夜里，宝宝的小身体突然抖动了一下，肖云飞知道宝宝要撒尿了，赶紧抱起宝宝坐到床边，床下就是宝宝的尿盆儿，肖云飞把着宝宝，宝宝却不老实，猛力地往上挺，气得肖云飞照着宝宝的小屁股打了一巴掌，宝宝脱口而出：Oh！mygod！然后哇的一声哭了起来。肖云飞噗嗤一声笑了起来，老婆被宝宝的哭声吵醒，问道：怎么回事？宝宝哭成这样，你怎么还乐！肖云飞把经过说了一遍，老婆也笑出了声。
　　肖云飞兀自笑着，忽然意识到经过的人在莫名地看自己，赶紧收起了笑容。
　　晚上八点多钟，肖云飞回到了单位。
　　没有找到合适的房子，肖云飞在工位上愣了一会儿，此时李昭斜对面办公室的门开了，走出一个陌生人。肖云飞赶紧站起身，笑对着那个人，那人走过来，问道：你就是刚来的肖云飞吧？肖云飞看出来对方是个领导，忙说：是的，叫我小肖就行。那人主动与肖云飞握了握手，自我介绍：我叫刘祥安，来我办公室聊会儿吧。刘行长您好。肖云飞听李昭说过，刘祥安是这里的副行长，这几天一直出差，所以今天是第一次见到。
　　刘祥安给肖云飞倒了一杯茶，肖云飞赶紧双手接住，连连说：谢谢刘行长！谢谢！刘祥安是一个善良宽厚之人，也是一个谦虚谨慎的人。他问了肖云飞的一些情况，当他得知肖云飞还没有住处，就对肖云飞说：晚上你先住在我的办公室里吧，这个长条沙发可以将就着睡觉，我这里有枕头，也有毛巾被。肖云飞心里顿时觉得热乎乎的，忙说：谢谢您刘行长，我带着有薄被子，我再想法吧，一会儿我先整理个报告。刘祥安微笑着说：那我就不锁门了，你整理完报告，没处睡觉的话，自己进来就行。好的，谢谢您！
　　肖云飞喝完杯中水，站起来对着刘祥安轻轻躬了躬身，笑着说：您先忙着刘行长，不打扰您了。刘祥安边穿着外套边说：我马上回家，你的电脑配上了吗？在哪里写报告？还没有配好，我先用赵霞的电脑，她把开机密码告诉我了。
　　刘祥安走后，肖云飞把沂州火腿集团的材料拿到赵霞的办公桌上，打开赵霞的电脑，按照孙策发给他的报告格式，开始整理沂州火腿集团的调查报告。
　　沂州火腿集团原有1亿元的授信额度，再有一个多月额度就到期了，这次续授信申报的额度是2亿元，比去年增加了1亿元。
　　肖云飞看着企业的财务指标，目前总资产40多亿元，去年销售收入62亿元，净利润5亿元。肖云飞不禁暗暗称赞，这种规模的企业目前在州城一个也没有，几个自然人，把生猪养殖、宰杀、加工产业发展到如此规模，着实令人敬佩。
　　沂州火腿集团的注册地是英属维尔京群岛，那里是世界上著名的避税天堂。为发展当地经济，该岛政府于1984年通过了《国际商业公司法》，允许外国企业在本地设立离岸公司，为其提供极为优惠的政策：一、在当地设立的公司除每年交纳营业执照续牌费外，免交所有当地税项；二、公司无注册资本最低限制，任何货币都可作为资本注册；三、注册公司只需一位股东和董事，公司人员中也不必有当地居民；四、无需申报管理者资料，账目和年报也不必公开。另外，通过在此地注册，企业摇身变为外资公司，得以享受国家对外资企业的税收优惠；同时，还能达到海外上市目的。
　　肖云飞认真分析着企业的财务指标，无论从规模、收入、负债水平还是现金流来看，企业的偿债能力没有问题，也是国家产业政策鼓励发展的行业。不利的方面是受非典影响，该公司去年收入和利润较之前的2002年都有较大幅度下降，不过，今年已经有所缓解。整体看，企业情况不错。
　　肖云飞凭着在中华银行的审批经验，暗自考虑着：在非典影响没有完全消除的情况下，审批人员一般会比较谨慎，通常会观察一段时期，授信额度方面，一般会维持原有的数额，增加授信的难度很大，不知道兴发银行的审批政策怎样。
　　肖云飞趴在电脑前，忽而翻看着材料，忽而敲打着键盘，忽而击打着计算器，忽而拧头思索。
　　时间过得很快，肖云飞把报告整理完，在相应的地方标注好需要进一步了解的问题。他抬头看了看墙上的挂钟，已经凌晨四点多了。
　　肖云飞上了趟厕所，回来把两个座位对着放好，从背包里拿出薄被子，马马虎虎地躺好盖上，很快就进入了梦乡。
　　醒醒！醒醒！肖云飞被人喊醒，迷迷糊糊地睁开眼，见是赵霞，不好意思地笑着说：你早！赵霞说：赶紧洗刷一下吧，一会儿领导就都来了。
　　肖云飞简单收拾了一下，跑到洗刷间去了。
　　见肖云飞回到工位上，赵霞走过来，小声问道：沂州火腿集团交给你了？给你怎么分成？肖云飞没太明白什么意思，笑着说：孙总让我写报告，说是批完后分给我百分之五。赵霞惊讶地瞪大了眼，不知所以地笑着哦了一声，回到自己工位上去了。
　　八点二十五分，孙策提着文件包走进自己的办公室，肖云飞跟着走了进去，对孙策说：孙总，报告基本写完了，还有几个问题需要进一步了解，然后我再完善一下报告就可以上报了。孙策着实吃惊不小，昨天刚交代给肖云飞，今天一早就写完了！孙策高兴地连连说好：你先把报告发给我，我看看你提的问题，然后跟企业财务人员沟通，你先去忙吧。肖云飞刚想退出，孙策忙说：等等。肖云飞停住，只见孙策从柜子里拿出一堆材料，说道：这里还有几个企业的材料，都是新客户，你先看着。好的。肖云飞接过材料，抱着回到了工位上。
　　上午十点刚过，一个小伙子抱着电脑走了进来，原来是科技部来人给肖云飞安装电脑了，十多分钟后，一台崭新的联想电脑妥妥地安装在肖云飞的工位上了。
　　之后的几天里，肖云飞一边整理着那几个新项目资料，一边自己联系客户，令他失望的是，除了华鲁恒升、华能州城电厂等少数几个州城的企业符合兴发银行的授信偏好外，州城其他一些规模较大的企业基本都被别人营销过，但是都被毙了，而华鲁恒升和华能州城电厂都不需要资金，也没有意向与兴发银行开展业务合作。尤其是肖云飞老家的炼油厂，在当地算是响当当的大企业了，可是分行的评审员认为地方炼油企业随时会被政府关掉，政策风险太大。
　　沂州火腿集团批回来了，正如肖云飞所料，还是维持原有的1亿元授信额度，总行不同意增加额度。其他几个新项目要么直接退回，要么被总行否决。
　　该着肖云飞背点儿，由于他一直住在办公室，李昭听说后觉得不妥，让他尽快搬走。