钱荒心莫慌理财要稳当

　　近期人们的餐桌话题非银行莫属，不论是银行系统故障门，还是银行间拆解利率门，或者是银行股领跌股市事件，都让人们重新审视和打量银行。突如其来的银行钱荒，让人心慌。不少老百姓担心，银行存款还安全吗？还能不能买银行理财产品了？
　　对此，银率网分析师表示，对于偶尔出现的银行IT系统故障，老百姓无需惊慌，那仅仅是故障。我国虽然尚未建立存款保险（放心保）制度，储蓄的安全实质上是以银行的信用担保的，而银行绝大部分是国有，这其中隐含着政府增信的成分。
　　所以，在存款保险出台之前，即使银行倒闭了，政府也会负责。即使未来存款保险出台了，只要你的储蓄资金没有超过一定额度，储户的储蓄仍然是绝对安全的。
　　钱荒来袭，正值银行年中考核，在双重压力之下，各家银行都打起了通过高收益理财产品揽储的主意。
　　据银率网统计，截至2013年6月24日，银行理财产品平均预期收益率已连续四周上涨。中信银行一款对私4个月期的理财产品预期年化收益率达到了6，而华夏银行两款72天的理财产品，预期收益率甚至达到了6。6至7。普益财富的数据则显示，6月最后一周，银行狂发了574款理财产品。其中，人民币债券和货币市场类理财产品发行数为253款，较上一期减少6款，平均预期收益率为5。11，较上期报告上升59个基点；结构性理财产品发行8款，较上期报告减少10款，平均预期收益率为8。35，较上期报告上升203个基点。
　　在理财产品收益率飙升后，涌现了一波抢购潮。对此，新浪财经专栏作家向小田表示，目前影子银行理财产品的总资产流动性资产的比率在5左右，部分银行能做到78。总资产出现大量赎回需求时，比例高的将出现爆仓。大家密切注意一下哪些银行近期在发高收益率的理财产品，凡一个月7以上必定说明有产品爆仓。买这些产品要特别注意，你的钱可能被用于救急。
　　救急一说并非毫无根据。据了解，以短养长是银行的惯用手法，就是所谓的期限错配，即新发行的产品募集资金用于已到期产品的收益支付。银行通过不断滚动发行，保持资金总量稳定。但一旦后续资金补不上，就会出现兑付风险。
　　不过，中央财经大学教授郭田勇称，理财产品不太可能出现大面积违约情况。目前银行可以通过滚续发行产品、银行间拆借资金、卖出债券等手段来解决流动性问题。
　　专家指出，从法律意义上讲，在银行销售的理财产品有三类：银行自己发行的、银行代销的、银行推介的。三类产品风险依次递增。而从产品角度看，理财产品可分为：保本保收益型、保本型、非保本型。三类产品风险依次递增，收益率也依次递增。
　　专家提醒说，对于普通投资者而言，并非收益率越高越好，而是要全面权衡自身的资金使用情况及抗风险能力。