未来已来探讨银保业务转型发展之道

　　历史潮流浩浩汤汤。
　　对于保险业的发展来说，渠道是决定保费增长的关键因素。而寿险三大渠道团险、个代和银保则经历着此消彼长的发展历程。其中，银保渠道又经历了从启动到高速增长，再到规范发展的三个阶段。
　　1995年，人保、泰康等公司初步尝试涉足银保合作；2000年，平安寿险率先推出专门的银行保险产品千禧红两全保险，受到市场的追捧。随后，银保业务进入了快速发展的轨道。到2008年，银保业务甚至在寿险总保费中占据了半壁江山，迎来了辉煌时刻。然而，在银保业务高速发展的同时，一些问题也相继出现，包括手续费恶性竞争、存单变保单等销售误导问题等。为了遏制问题的蔓延，2010年起，监管部门对银保渠道进行了密集地整治规范，取消保险公司人员在银行驻点销售，提出七不准，其中包括不允许捆绑、搭售保险产品等，坚决惩治销售误导等行为。
　　一时间，风声鹤唳。不过，从现实来看，监管之下，这个时期银保渠道尽管出现负增长，但是仍稳定地保持着寿险保费的半壁江山。此时的个险虽然与银保是并驾齐驱，但是依旧不敌银保短平快的发展速度。银保渠道依靠中短期存续期保险产品一骑绝尘，与同期银行理财相比，在收益和流动眭上面颇具优势。
　　时间来到2017年，这一年对于保险行业来说，才是至关重要的一年，监管定调保险姓保、监管姓监。在此背景下，2018年上半年个险代理渠道保费达9757。33亿元，同比增长20。1，在人身险保费中占比达59。70；而银邮代理渠道保费为5004。18亿元，同比下降40。02，在人身险保费中占比30。62。
　　到2019年1月份，银保渠道又出现新的变化，开门红银保业务所呈现的业绩显著分化。部分保险公司银保新单规模保持高速发展态势，增速甚至达到100以上，而有的保险公司却受累于134号文的影响，银保业务出现负增长，甚至彻底放弃。如今，再加上新兴渠道比如互联网保险的发展，银保业务无疑面临着巨大的挑战，内外交困。
　　不过值得注意的是，在银保渠道转型发展的过程中，还是出现了一些生机，比如对于小账潜规则的破解、进行银保个险化变革还有银保监会的合并必然带来监管的變化等等。无论如何，对于保险业来说，渠道是王者，而王者头上的皇冠到底是团险、个险还是银保，亦或是互联网保险呢？毫无疑问，每一次渠道的变革都将带来市场格局的重新洗牌。
　　那么，未来银保渠道的转型发展路径是怎样的呢？这个话题值得深入的思考和探讨。
　　相信随着银保监会的合并，银行和保险公司也将发生深刻的变革。在这样的背景下，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办的金貔貅第二届银保合作发展（北京）高峰论坛暨保险中介新规专题研讨会在北京拉开帷幕。会议邀请了金融监管机构的高层、行业协会领导、金融机构高管、业界知名专家等嘉宾，从中介新规激情碰撞与银保合作愿景及银保渠道的瓶颈与如何破局两个维度，共同探讨银保渠道的创新与发展之路。