一生的理财计划

　　资金需要动用的时间离现在越远，愈能承担高风险；若短期内就要使用的钱，则不宜做高风险的投资。经济周期波动、利率的复利效果等因素只有在长期的投资中才能产生大的效果，而对短期投资的意义不大。
　　（1）理财目标的弹性
　　理财目标的弹性愈大，可承担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则保本保息应是最佳选择。例如将风险高、收益大的投资项目所得用于旅游计划，若成功，就好好旅游一下；若失败，最多不去旅游。弹性比较大，容易承受较高风险。
　　（2）投资人主观风险偏好
　　每个人的冒险性格天生就有高低之分，可以承受风险的程度也不一样。手中有股票，心中无股价是极高的修养。
　　风险承受度也可以从两个角度去考查：
　　风险承受能力个人或家庭可以承受风险的能力，这与年龄、性别、家庭状况等有关。如一个结婚的人以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身的人低。
　　风险承受态度你是怎样看待风险的，属于冒险型的、积极型的、稳健型的？中性的还是保守型？不同风险类型的人在进行投资的时候选择的投资组合会有很大差异。例如保守型的人可能把钱全存到银行，而冒险型的人可能将大部分积蓄都投放在股票上。
　　和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱。有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放进辜濂松的口袋就会不见了。因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。结果是：虽然两个人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何去理财。风险承受能力测验
　　这是香港中文大学财务系研制的一个测验题：
　　1？你的年龄为
　　A？25岁或以下；B？26岁到35岁；C？36岁到45岁；
　　D？46岁到55岁；E？56岁到65岁；F？66岁或以上。
　　2？你的婚姻状况
　　A？单身；B？已婚；C？离婚。
　　3？你有多少个孩子
　　A？没有；B？一个；C？两个；D？三个；E？四个以上。
　　4？你的教育程度
　　A？小学；B？中学；C？专科或中专；D？大学或以上。5？若把你所有的流动资产加起来（银行存款、股票、债券、基金等），减去未来一年内的非定期性开支（例如结婚、买车等），约等于你每月薪金的多少倍？
　　A？20倍以上；B？15？1到20倍；C？10？1到15倍；
　　D？5？1到10倍；E？2？1到5倍；F？2倍以下。
　　6？你估计五年后的收入会较现在增长多少？
　　A？50以上；B？30？1到50；C？20？1到30；
　　D？10？1到20；E？0？1到10；F？收入不变或下降。
　　7？你平均每月的支出占收入多少？
　　A？100以上；B？80？1到100；C？60？1到80；
　　D？40？1到60；E？20？1到40；F？20以下。ABCDEF11486420212063179420402465151296306181410520702481218专家分析：
　　81分或以上：由于你没有多少财务上的负担，可以很轻松地接受高于一般的风险，以赚取较高的回报。
　　61～80分：你只有少量财务上的负担，能够接受较高水平的风险，对于比平均风险略高的投资项目均可以接受。
　　41～60分：你接受风险的能力属于一般水平，可以接受普通程度的风险。
　　21～40分：由于你个人负担较一般人为重，故此接受风险的能力亦属于偏低，不可接受太高风险的投资项目。
　　20分以下：你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担，投资组合中应取向低风险型投资项目。
　　风险承受态度测验
　　1？某大企业想邀请你任职公司部门主管，薪金比现在高20，但你对此行业一无所知，阁下是否考虑接受这个职位？