保险产品扎堆保障计划

　　保障计划扎堆上市，令人眼花缭乱，买保障计划与投保单个保险产品哪个更划算。
　　股市中，散户经常看别人买卖什么，自己就跟风，扎堆买进卖出，却赚不到什么钱。生活中，扎堆现象更是屡见不鲜，扎堆开饭店，扎堆买房子到头来大多是一无所获。近来，保险公司推出的新产品也玩起了扎堆，保障计划成为保险公司的新宠。
　　保障计划一般是由多个保险产品组成的，类似于捆绑销售，卖点在于保障全面。例如，中国人民健康保险股份有限公司面向健康保障要求全面且有一定经济能力的消费群体，推出集护理保障、护理金返还、身故保障于一身的金生无忧健康保障计划，包括金生无忧个人护理保险和附加金生无忧个人意外伤害保险，主险和附险须同时投保。
　　在此之前，人保健康亦曾针对儿童及青少年人群的易发疾病推出过两款纯保障型的少儿疾病保险计划守护天使少儿重大疾病保障计划和守护天使少儿特定疾病保障计划。
　　广电日生人寿也推出了健康无忧综合保险计划，涵盖普通身故高残。意外身故，高残、满期保险金领取、30种重大疾病保险、住院津贴医疗、住院费用报销诸多保险利益，还可获得红利配给。这是广电日生推出的首款保障计划，是根据投保人的需求量身定制的，投保人可以从广电日生的主险和附加险中任选两款或两款以上产品作为计划的组成部分。
　　跟着扎堆的还有中航三星人寿，日前推出了健康星关爱计划，涵盖了意外医疗、疾病住院、手术等多方面保障责任。据了解，中航三星健康星计划又可细分为黄金计划、铂金计划和钻石计划，客户可以根据自己的需求情况进行个性化选择。
　　除了这些典型的保障型保障计划之外，也有保险公司在投资型保险的基础上组合保障计划。例如，阳光人寿近日推出万能险组合财富双账户少儿综合保障计划，针对孩子成长过程中的需求特点，在保险责任的设置上对未成年客户，提供了涵盖生存、健康和身故等多方面的保障。该保障计划在个人账户下设立稳健型和进取型两个子账户，客户可根据自己的投资偏好自主选择。
　　友邦保险为了满足客户保障兼理财的需求，推出了
　　智尊宝D款万能险保险计划系列，在兼顾投资利益的前提下，更多地关注了产品的保障功能，同时可以就客户的需求灵活地进行产品组合。主险及附加险可涵盖寿险、重大疾病、意外伤害、豁免保费多种保障。
　　保险公司为什么打破了脑袋，出尽各种花招扎堆推出保障计划呢？据人保健康北京分公司一位张姓负责人介绍，人保健康的产品都是保障类保险产品。之前推出的多为单个的保险产品，而近期则将重点转移到了保障计划上。之所以近期重点推出保障计划类产品，这是由保障计划自身特点决定的，主险和附加险在一起，可以为客户提供更全面的保障，也可以增加我们的保费收入。
　　中航三星人寿北京分公司的相关负责人也表示，保障计划中既包含健康保障类主险，也包含补充类的附加险，可以涵盖一个人一生的健康保障。同时，将主附险捆绑销售，保费收入也将有所改善。
　　看来，保险公司扎堆推出保障计划是有利可图的。卖一份保障计划，就可以获得两款保险产品的保费收入，保险公司何乐而不为呢？
　　但是，保障计划虽然保障全面，却并非适合所有人。中华理财网理财规划师李小立分析说，保障计划中包含的保险品种多，看似保障全面，但其中附加的险种并不见得有用。例如，有的保障计划附加意外伤害险，而有些保险产品中已经包含这一保障内容，倘若买保障计划，还不如投保单个保险产品划算。另外，附加险对有些投保人而言并非必需，没必要投保组合产品，只需要购买主险就够了。