连去银行存钱也有技巧还真的有这样存款

　　毕竟，银行存款还是大多数城乡居民最常用的投资理财手段，在后台看到很多读者对这个非常关心，通过留言问了很多问题。
　　今天，料哥就再继续说一下银行存款方面的知识和技巧。
　　作者：财经有料哥编辑：小天
　　首发公众号：财经天天有料（ID：caijingyouliao）
　　下图是1990年以来，我国商业银行储蓄存款基准利率历次变动表：
　　其中，从2014年11月22日起，央行不再公布金融机构人民币五年期定期存款基准利率（也就是变相取消了5年或以上期限定存）。
　　自2015年10月24日利率调整后至今，金融机构人民币存款基准利率未再作过调整。
　　技巧一：货比三家，多看几家银行的存款利率
　　和以前各商业银行严格执行央行颁布的基准利率不同，目前我国允许商业银行在不低于基准利率的基础之上，可以根据自身经营管理水平和市场因素，适当地上调存款利率，结果就是造成目前各商业银行的存款利率不尽相同。
　　所以，如果你身边的银行网点较多，可以多问问、多看看，哪家银行的存款利率较高，选择业务办理方便、利率又较高的银行。
　　至于存款的安全性问题，根据2015年5月开始实施的《存款保险制度》的规定，即使不幸出现银行倒闭事件，一人在一家银行里的50万元或以内的存款本息，是可以得到足额赔付的。
　　技巧二：选择合适的存款期限
　　大家有没有留意过，不同的存款期限，利率是不同的。
　　那么就有读者留言问：我是连续三年存个一年期定存好，还是直接存个三年期定存好？
　　这是个好问题，料哥就举个例子来说明一下。
　　以目前的基准利率为例，一年期的年利率为1。5，三年期的年利率为2。75。
　　假如你手上有一笔预计未来三年都不会使用的10万元现金要存入银行，而且未来三年央行都不调整利率水平，那么：
　　1、连续三年都存个一年期定存，利息也滚动存入，三年后你将获得合计本息共104，567。84元；
　　2、如果一次性存笔3年期定存，三年后你将获得合计本息共108，250。00元。
　　一对比，第二种存法将比第一种多了3682。16元利息收入，也是笔不小的差额。
　　这是因为，虽然将到期利息滚动存入有利滚利的复利效果，但是央行在拟定基准利率时早就考虑到了这一点。
　　长期限的定存利率，会比短期限的定存利率利滚利之后还要高一点。
　　所以，如果你真的有笔未来计划有几年用不到的闲钱，存个期限长点的存款会收益更高。
　　技巧三：在加息和减息周期，采取不同的期限策略
　　上面的技巧二，适用于较长的时间里，存款利率不变的情况下。
　　那么，如果遇到央行要调整利率，加息或降息时又如何处理？
　　假设一年后的一年期存款加息到3、两年后加息到4。5，那么如果存一年定存并且在到期后将本息滚动续存一年期定存，三年后你将得到下面的合计本息：
　　这样一来，就会比上面所说的一次性存入三年定存又要多了999。52元的利息收入了。
　　在低储蓄利率的时候（比如目前的近30年以来的利率最低点），预计未来几年很可能要加息的情况下，直接存个长期限的定存，就不如先存个短期限的，到期后再以新的利率续存。
　　反过来，在高储蓄利率的情况下，比如像之前90年代一度高达10以上的利率时，如果有闲钱不急着使用，就可以存个较长期限的定存来获取较高的利息收益。
　　技巧四：连存款也可以进行定投
　　看完技巧三，很多读者这时会说：我又不是专业人仕，怎么能准确地判断未来利率是加息呢还是降息呢？
　　这又是一个好的问题。
　　料哥继续分享另一个技巧：定期存款，也可以进行定投的。
　　既然上面都分析过，期限长的存款利息收益高，但是又担心未来几年会大幅加息，存个长定期会亏了；
　　而且，如果家里有事需要急用钱的话，虽然允许部分提前支付，但是提前支付的部分，哪怕存了一两年，也只能按活期利率计息，那实在太亏了。
　　近年，大家可能对基金定投，也就是持续、分批地购买基金进行投资不再感到陌生了。其实，连银行的定期存款也可以进行定投。
　　假如，你有较稳定的工作收入，每年都能有一笔大约2万元的消费结余可以存钱作为家庭储蓄。
　　那么，可以采取每年将当年的2万元结余存个3年期定期存款，而且每年如此操作。
　　从第三年开始，你将会每年都有一笔3年期定期存款到期，如果家庭有重大开支需要使用就支取使用，如果没有就续存。
　　这样一来，你无形中获得了每年有存款到期的效果，相当于每年存个一年期定期存款的高流动性，却又能同时能获得三年期定存的高利息收益。
　　如果家庭有急事要提前支取部分存款时，可以先支取最近存入的那几笔，这样一来你的利息损失会降到最低水平。
　　总结：在综合考虑流动性和收益性的前提下，选择分批定存、分期定存的方法，便可以做到兼顾收益性和流动性