大权在握女性如何理财千万不能跟着感觉走

　　昨日是520今日是521，在这个号称网络情人节的日子里，不少情侣扎堆结婚，民政局前的热闹景象只有今年稍早的1413可相比拟。谈情说爱的同时，理财也就成了这些奔入围城的情侣或已入围城的夫妻间不可避免的一件大事儿。据统计显示，占了半边天的女性中更有近七成的人掌握了家庭的财政大权，女性理财就成为了家庭理财的重中之重。那么，女性理财有什么特点？什么阶段的女性又该如何来制订自己的理财计划呢？
　　女性理财的特点
　　由于天性使然，女性在理财方面与男性相比有所不同。据汇丰银行此前发布的报告显示，尽管亚洲女性地位上升、财富增长，但她们在理财方面仍较男性保守。相对而言，女性还更为倾向于未雨绸缪，为突如其来和不确定的事件作出较为充足的准备。而女性在理财方面更有以下几个突出特点：
　　非常重视规避风险，该出手时才出手。女性的天性让她们相对于男性而言更需要安全感，这种对安全感的追求也体现在理财方面。女性通常更喜欢储蓄，银行卡里的存款数越高，她们的幸福感也越强。因此，通常要在清晰了解到这款产品的前景和风险时，她们才会出手。保本和稳健是女性理财所追求的目标。
　　跟着感觉走，容易人云亦云。而另一方面，大多数女性在对数字的敏感性上较男性弱一些，在面对理财产品的专业术语上很多就抓瞎了，而她们中的大多数也没有耐性去研究较为复杂的理财知识。因此，她们很容易接受银行理财经理或亲朋好友的建议，更容易人云亦云。
　　不同阶段如何理财？
　　而对于女性而言，结婚与否、生育与否对其理财需求的影响很大。她们在不同的阶段有不同的理财需求，也应在不同的阶段制订侧重点有所不同的理财计划。
　　未婚女性：树立理财观念，以储蓄为主
　　案例：在某国企工作的马小姐每月工资7000余元，对于未婚一族来说生活尚算富足，但尽管工作已3年多，她还是一名月光族。在接触了一些理财知识后，她发现自己之所以没有攒到钱，是一些坏的理财习惯所致，比如从不记账、没有自制力等。
　　银率网理财分析师牛雯建议，该阶段的女性应以货币基金投资为主，同时根据自己的情况购买一些短期的银行理财产品。例如近一段时间，余额宝等宝类产品收益率下跌，但银行系宝类产品的收益情况比较稳定，安全系数也比较高，可以考虑购入，用作活期储蓄的替代工具。
　　银率网分析师潘涛则提醒那些消费欲望强的年轻女性，在使用信用卡时一定要养成良好的用卡习惯，否则就会深陷卡债危机，沦为不折不扣的卡奴。如要学会记账；建立良好的个人信用，为以后的信贷积累资本；学会累积积分，兑换奖品和礼品；合理利用信用卡周转资金等。
　　另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险、意外及医疗保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
　　已婚女性：组合出击，分散投资
　　案例：在某企业工作的刘女士育有一子，孩子今年即将高考。目前，她的家庭收入为每月2万余元，并在市区和郊区都拥有一套房产。刘女士的理财更偏向于投资不动产和银行理财产品，除了两套房产以外，她还密切关注银行理财产品的动向，将剩余的闲置资金分批投放在银行理财产品中。
　　在3050岁这个阶段，大部分女性已成家，面对家庭负担和生育孩子之后的养育负担，女性的理财意识会增强。专家建议，这时候的女性应更重视合理配置资产，进行组合投资。首先，要预留36个月的家庭收入作为准备金，再将2030的家庭闲置资金用于理财，选择的产品根据各自不同的风险偏好来决定。对于子女的教育金，则可通过定投债券基金的方式来实现储蓄和保值。
　　据平安人寿的报告显示，很多中国女性有保险意愿时首先考虑的是孩子，其次是丈夫，而忽略了自身的保障。该保险公司建议，结婚生子后可考虑意外、重疾和养老的险种，而步入中年后需要配置理财类和养老的险种。
　　退休女性：稳健为主，注重保值
　　案例：已退休的周女士每月能拿到5000元左右的退休金，加上子女给的养老费用，每个月的生活比较富足。今年初她搬到了新的社区，还计划参加夕阳红旅行团去外地旅游。目前身体健康的她，除了将资金购置新的房产以外，还在子女的建议下购买了银行理财产品，并配置了一定的意外保险。
　　对于50岁以上的女性，正好到了退休的年纪，过去的积蓄和每月的退休金足以保障日常需求。因此，对于这部分女性来说，应追求稳健投资和财产保值。国家高级理财规划师刘丽新建议，这部分女性可选择购买国债这种风险极低的产品。
　　目前，市场上存在针对老年人的一些理财骗局，如办理银行业务时被忽悠购买了保险产品导致损失惨重。刘丽新提醒老年女性，在购买理财产品时一定要留个心眼或有家人陪同，以免上当受骗。
　　而到了老年阶段，可购买的保险品种较少。保险专家建议，年纪偏大的女性虽不适合购买养老险，但可选择一份意外险或意外医疗险。
　　理财故事
　　有计划有执行力：裸婚也能攒够买房买车钱
　　裸婚一族随着年龄的增长或小孩的出生，必须要有执行力的理财计划才能满足家庭的生活需求。财迷团网友紫丁香就向我们分享了她如何从裸婚，通过计划一步步攒够买房买车钱的故事。
　　紫丁香和老公都是70后，身居三线城市，于2000年结婚，2001年女儿出生，是典型的裸婚一族，两人月工资仅2000元，办婚宴还欠下了5万多元的债务。初时，通过4年的努力工作和节俭，他们还清了借债，并有了1万元的积蓄。这时，紫丁香制订了第一个理财计划，即在女儿12岁前买一套120平方米的房子。
　　计划有了，没有强的执行力也是不能实现的，购房资金从何来就成了关键。一方面，通过工作晋升，他们的月薪从最初的2000元提升到了9000元。另一方面，则是紫丁香通过股票投资赚来的。
　　说到股票投资，紫丁香也在当中吸取了不少教训。她在2007年7月股市正疯狂时投入1万元，买的是中国国贸，第二天涨停后她立即就卖出了。当时心里觉得好美，心想赚钱也太容了吧！紫丁香说，于是，她就开始频繁地炒短线。一段时间后她发现炒短线并不是很赚钱，因此打算买一只股票等赚多一些再卖。
　　结果，股市的风云突变让她措手不及，她满仓买了中孚实业，成本为16。3元，几周过后涨至25元左右，却因为期望涨到40元而错过了卖出的机会。没过多久，次贷危机来袭，当时不懂止损的她一直等待，该股却跌到了4元。她的股票资产也从最高的2万多元缩水到了4000多元。
　　经历这一番打击，她总结出投资股市的教训是不熟的不做、不懂的不做，投资的钱必须是闲置资金。随后她开始认真学习理财知识，在2009年时看准时机再次入市5万元，经过仔细的研究后买了房地产股和券商股。
　　到2010年购买首套房时，她的股票资产已达到了8万元，加上定存的近7万元，刚好够她买房首付的资金。在没有啃老的情况下，提前实现了购买120平方米房子的计划。此后，他们所购房子的价格涨了1倍多，而股市则从2009年的3400多点跌倒了目前的2000点左右。
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