都说房价降了可是年后买房却更难了利率上浮万贷款多

　　2018年开年以来，包括广州、深圳、北京、南京、济南等多个城市就曝出房贷收紧、房贷利率上浮，而近日又有城市加入了利率上浮行列，更甚者南京再次上浮房貸利率。仅仅过了个春节，房贷利率又双叒上浮了全国多地房贷利率上行
　　春节假期过后，楼市传出一冷一热两则消息：一边是新年多地房贷利率上行，购房门槛再度提高；一边是春节期间不少二三线城市出现返乡置业热潮，房市热度犹在。
　　房贷是影响房价走势的最关键指标之一，收紧的房贷叠加房地产调控政策，对约束房价上涨、抑制炒房的作用更为明显。但在此过程中，一些刚需和改善性购房者的买房门槛其实不降反升。
　　2018年开年以来，包括广州、深圳、北京、南京、济南等多个城市曝出房贷收紧、首套房购房贷款利率上浮的消息。
　　北京
　　目前各家银行首套房贷利率普遍执行基准上浮510。截至1月底，北京的多家银行包括工农中建四大行在内的11家银行仍执行首套房基准利率上浮5，执行上浮10的有13家。
　　广州
　　今年2月伊始，广州的国有四大行工农建中就同时发声，宣布首套房利率上浮10，二套房利率上浮15。对比去年此时，广州的大部分银行还都是在执行8。5折的贷款利率。
　　深圳
　　从2017年年底开始，深圳多家银行就已经普遍执行基准上浮10。截至目前，包括工农建中四大行在内的多家已经达成一致，首套上浮10，华润银行已经停止放贷。
　　南京
　　南京首套房房贷利率普遍上浮15以上，二套房上浮20以上。前不久，南京又有银行进一步上调了，首套房在基准利率基础上最低上浮20，二套房则上浮25以上。
　　合肥
　　合肥中信银行、光大银行、兴业银行、杭州银行、交通银行、招商银行、民生银行等7家银行的首套房贷款利率上浮超过15，光大银行和交通银行针对部分楼盘已经上浮20。房价降了，买房却更难了
　　在春节之后，我们听得最多、看得也最多的就是XX房价降了、XX房价回到了去年3月、XX房价暴跌在这里，我们不想就房价涨跌这一观点做任何评论，只想问一问买房的你：你要买的房子房价降了吗？你看过的那些房子都还在吗？你感觉到买房更容易了吗？
　　房贷是影响房价走势的关键指标之一，收紧房贷叠加房地产调控政策，对于约束房价上涨确实是起到了一些作用，大众也都认为赶走了炒房者。事实上，在这个过程中，受到更大伤害的是很多刚需和改善型购房者，买房门槛一再被提高！
　　我们来算一笔账：
　　首套房贷利率上浮25，对购房者增加的购房成本究竟有多少？
　　以贷款100万元、年限20年算一笔账：按照等额本息的还款方式，以2017年初贷款利率8。5折优惠计算，20年间累计支付的利息总额约为47。59万元；按照利率上浮1。25倍计算，以同样的还款方式，累计支付的利息总额约为73。67万元。
　　这也意味着，今年年初首次贷款买房，贷款100万元，要比去年年初累计多支付约26。08万元的利息。业内：银行连调利率，为吓退炒房人
　　春节过后，包括河北、安徽、广东、江苏、北京等省市，多个地区首套房贷款利率都有了不同程度的上涨。为什么春节后，银行额度低了，但房贷利率却在继续上浮？
　　某国有银行负责个人消费贷款业务的朋友解释说，利率是定向上涨，银行并非是不放贷，但为了遏制投资性炒房，必须相应提高房贷利率；另一方面，差异化大幅上浮利率，可以拒绝某些资质较差的房贷客户，降低银行风险。
　　他说，这轮房贷利率不是突击上调的，是有目的有目标，既有定向降准，也有定向上涨。其中定向上涨，是打击过热的房地产投资；定向降准的话，有些贷款品种贷款利率还是在下降的，而且贷款额度更高了。
　　从今年开始，央行采取定向降准措施，就是立志于调整信贷结构，鼓励更多的银行资金流向中小微企业和三农等领域。而上调房贷利率，不仅会加大炒房者的观望情绪，还会增大投资客的还贷压力，间接达到定向降准，用金融工具调控楼市的目标。2018房贷利率将继续上行
　　有业内人士指出，由于资金成本的上行仍在持续，因此后续不排除还有继续上涨的可能。
　　从政策面来说，房贷政策趋于严格，对个人住房按揭贷款的审核及发放，将会依据各地实际情况做细化规定，严格控制房贷增量，遏制购买房产投机行为，加快房产登记及房产税等相关政策落地步伐。
　　对房地产商融资性贷款管理趋于严格，房地产商融资成本增加，融资难度加大。对房屋租赁行业扶持力度加大，鼓励房屋租赁市场发展，强化租赁市场缓解住房矛盾的作用，分离房屋所有权与使用权，转变通过购房才能解决居住问题的惯性思维。对土地的批复更加严谨，尤其是对住房类用地的批复更加严格，加强用地监督，确保土地合理使用。
　　从资金面来说，目前货币政策仍为稳健偏紧，资金成本增加。央行更倾向于资金投入实体经济，促进实体经济发展，对个人消费类贷款用途有明确规定，加强资金使用监督。
　　银行针对按揭贷款额度有限，额度不能足量满足贷款需求，随着租房贷款的诞生，业务及资金流向将发生改变，租房贷款成本远低于购房按揭贷款成本，租房贷款将会得到大力发展，对房屋按揭贷款势必存在一定的冲击力。
　　从供需面来说，政策性居住用房将增多，尤其是一线城市及热门二线城市，政策性商品房、公租房将会增加，扩大市场中居住用房供给，避免房产资源垄断带来的不良连锁反应。
　　市场中库存房产资源将得到释放，随着租赁市场的开放及发展，自有房产出租将会有更大的市场空间。部分购房需求将由刚性转变为弹性，观念的转变，使得解决住房问题的途径更加多样化，存在部分刚性购房需求转变为弹性需求，转而通过租房来代替购房。
　　综合诸多因素，2018年度资金成本进一步提高，将会使房贷利率随之提高；市场供给进一步加大，解决住房问题途径更加多样化，使得房贷需求增量呈递减趋势，租房贷款将呈递增趋势。